利率市场化环境下对我国农村商业银行盈利能力的影响分析.pdfVIP

经济论坛 利率市场化环境下对我国农村商业银行盈利 能力的影响分析 河北宁晋农村商业银行股份有限公司 耿少林 摘要:近年来，随着我国农村金融改革的进一步深化，我国农村商 空间 业银行正面临着第二次转型的战略谋划。在第一次转型中，农村商业 随着利率市场化的不断加深，存贷款的利率收窄已经成为一种必 银行实现了从农村信用社到商业银行的成功转变。本文将就利率市场 然的发展趋势。而农村商业银行为了实现更多的收益，将更加关注每 化环境下对我国农村商业银行的盈利能力影响进行分析。 一把贷款的质量、贷款市场的发展趋势，并通过对各种贷款成本因素的 关键词:利率市场化环境 农村商业银行 盈利能力 影响分析 综合考察来确定不同的利率水平。同时，还会根据客户项目的风险程 度、客户的信用度等进一步优化客户结构，从而为全面提升农商行的盈 近年来，随着我国农村金融政策改革的不断实施，在国家宏观政策 利空间奠定基础。 的指引下我国农村中小银行机构经历了从无到有、从规模较小到目前 二、利率市场化环境下对农村商业银行盈利能力的负面效应分析 的发展转型，每年都呈现出增加的趋势。据不完全数据统计，我国目前 利率市场化环境下，农村商业银行拥有了更多的自由的操作空间， 已组建农村银行金融类机构超过430家，其中农村商业银行已经超过 这将对农商行的经营业务产生重要影响。对于农村商业银行而言，原 了260家。各地农村商业银行的发展取得了阶段性的进步。在看到农 本的资金就不多，吸收储蓄的能力也并不是很强，因此，必然会给农村 村商业银行整体发展取得成效的同时，必须看到我国农村商业银行发 商业银行在短期上带来盈利能力方面的负面影响。 展中存在的不足与问题。例如：有一部分农村商业银行的经营理念还 一 加大了农商行的盈利压力 停留在农村信用社时代，对经营的粗放式管理、风险管理机制不健全、 利率市场化的推进，使得存贷款利率主要由资金供求市场来进行 银行业务品牌单一、现代化信息技术落后、人力资源队伍老化、缺乏高 自主决定，政府将不再进行过多的干预和严格的管制，这将迫使银行业 精尖人才等问题。利率的市场化给整个金融业带来了深刻的、巨大的 进入到存贷款价格的激烈竞争时代。因此，我国农村商业银行在短期 影响，我国农村商业银行作为农村融资的主要供给方，在国家宏观政策 内将面临着存贷利差逐渐缩小、盈利空间收窄的局面。这也将对农商 与银行业监管政策的支持下，其盈利能力将面临着极大地考验。 行的盈利带来影响。 一、利率市场化条件下农村商业银行盈利能力的正效应 二 加大了农村商业银行的经营管理难度 随着我国利率市场化的逐步推进，必将对我国农村商业银行的经 在金融市场上存在着诸多不确定性的因素，一旦利率市场化后，利 营与管理带来巨大影响，从而使农村商业银行面临诸多的挑战。如果 率将会受到金融市场中各种因素的影响而出现频繁的波动，并难以预 站在长远的发展角度来看，利率市场化为农村商业银行的可持续发展 测。面的这种情况，利率带来的风险将成为我国农村商业银行面临的 提供了一个前所未有的平台与契机。 主要市场风险。例如：重新定价的风险、内含选择权的风险、基差风险 一 加快了农村商业银行发展转型的步伐 等。这些风险的存在将大大增加我国农村商业银行的经营管理难度。 站在长远的发展角度来看，利率市场化的过程实际上就是将利差 三 大大增加农商行的信用风险 收窄的过程，这也就对我国的农村商业银行的传统业务带来了巨大的 长期以来，受我国利率管制的影响，资金价格经常被低估，采取利 冲击，即：存贷款业务，这一冲击将影响到农村商业银行的生存与发 率市场化后，很可能出现实际利率上升的情况，而由于在金融市场上存 展。但是，如果我们从另一个角度来看，利率管理的放开进一步促进我 在信息不对称的问题，使得利率水平的升高引发信贷市场出现道德风 国农村商业银行为了拓宽业务范围将积极的、努力地寻找新的利润增 险、逆向选择的局面，从而造成我国农村商业银行信用风险加剧，出现 长点、全面拓宽创新营业收入的渠道。利率市场化使得农村商业银行 大量的违约贷款、不良资产。 加快了以开发利率为标的的金融产品的创新，并利用这些利率衍生工 总之，利率市场化改革是我国金融市场发展、开放的必由之路，也 具更好的为企业、个人提供服务，同时还有效的规避了利率风险的发 是金融市场逐渐成熟必须经历的过程。利率市场化设计的层面较广、 生。 影响力度较大，作为我国的商业银行中的新生力量，农村商业银行必将 二 进一步提高了农村商业银行金融产品的定价能力 会受到直接的影响。这就要求我国农村商业银行必须改变传统的依赖 在利率采取国家管制的情况下，我国的存贷款利率受到中央银行 利差收入、以来扩大规模的粗放式盈利模式