利率市场化对青海省商业银行的影响.pdfVIP

工作硼穷 利率市场化对青海省商业银行的影响 中国银行股份有限公司青海省分行课题组 摘要：利率市场化对青海省商业银行产生了一定的影响，当前青海省商业银行尚未全面做好应对市场利率 化带来的影响，本文研究了利率市场化对商业银行带来的风险和和挑战，并提出相应对策建议。 关键词：利率市场化 商业银行影响 【中图分类号】F830．9 【文献标识码】A 产资源整顿、环境保护、宏观经济形 的筹资渠道越来越广，特别是优质客 一、青海省商业银行经 势均不容乐观。前几年信贷高速增长 户更加容易从资本市场筹到资金，对 营现状 中授信过度集中、企业套取骗取贷款、 商业银行的依赖减少，贷款的议价能 贷款挪用、贷款空转、理财业务快速 力增强，导致商业银行贷款定价难以 从国际金融发展现状与前景以及 发展造成存款波动加剧、资产流动性 提升。对于业务单一、以存贷利差收 结合当前我国金融改革的状况来看， 弱化，部分行内控不健全、制度执行 入为主要利润来源的商业银行来说， 青海省商业银行业调整与改革还任重 不严格、员工管理不到位、银行业科 利率市场化导致竞争加剧，利润下降。 道远。虽然青海省的商业银行基本形 技风险治理能力、关键技术和防护水 (二)利率市场化导致全省商业银 成了以国有商业银行为主体、其它银 平较低等问题的存在，使青海省商业 行传统的业务结构和客户结构面临调整 行业金融机构相互并存的形式多样、 银行应对利率市场化的能力面临考验。 青海省商业银行的经营模式以传 功能齐全、分工协作、互为补充的多 在利润来源方面，近年来，青海 统的存贷款业务为核心，利息收入作 层次机构体系，但银行业的经营现状 省银行业积极发展中间业务，如基金 为利润的主要来源，业务发展上过度 不容乐观。 托管、代收代付、客户理财等，并着 依赖大中型公司客户，这导致商业银 在盈利能力方面，青海省商业银 重加快发展电子银行业务和电商业务。 行客户结构、业务结构、信贷投向严 行的盈利能力逐步增强。各项收入持 但就总体上而言，存贷利差仍然是青 重“同质化”。在放开利率管制的情况 续提升，存贷款规模进一步扩大，非 海省商业银行的主要利润来源，中间 下，银行生存不能仅仅建立在单一存 利息收入有所增长。但存贷款总量、 业务收入占比仍然较低。 贷利差收入的基础上，商业银行现有 盈利规模仍然较小，2014年6月末， 的业务结构和客户结构无法适应这一 全省金融机构本外币各项存款余额仅 二、利率市场化给商业 需求，必须进行业务结构及经营战略 为4457．1亿元，各项贷款余额仅为银行带来的影响 的调整。 3995．3亿元，2013年净利润仅为78．9 (三)利率市场化导致全省商业银 亿元，在全国排名靠后，应对利率市 (一)利率市场化导致全省商业银 行利率风险增加 场化的能力较弱。 行竞争加剧，利润下降 一是利率结构风险。不一致的存 在资产质量方面，近几年来，青 利率市场化以后，一方面因为存 贷款利率波动会造成利率结构风险。 海省国有商业银行资产质量保持良好，