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市场 Market “互联网＋”时代下传统银行的出路 江晶晶 （赛迪顾问股份有限公司，北京 100089） 由于涉及金融行业系统安全的问题，银行在应对互联网变革时，需要充分考虑行业的特有属性，必须依托原有的存贷业务并 继续做好金融产品设计和风险控制，这才是“互联网＋”时代传统银行的前景和未来。 1 “互联网＋”浪潮符合历史发展逻辑 外，互联网对银行的影响还在于基于大数据的客户及产品需求 分析。贷款是银行的主要业务，而互联网金融本身就内生于中 “互联网＋”浪潮内生于技术，全球历次大的发展革命都 小微企业的贷款需求，以阿里巴巴为代表的互联网企业由于掌 缘于科技的推动。移动互联网、云计算、物联网、大数据技术 握中小微企业的大量数据，基于大数据技术可以快速分析客户 等新一代信息技术的发展成熟，将传统行业置于互联网革命的 的真实贷款需求与偿还能力，即以较低成本完成贷款审核，因 大环境之中。 此，低成本、与中小微企业融资需求相契合的互联网金融应运 互联网的特征在于 “无孔不入”，因此，互联网革命的爆 而生。 发必将影响传统行业。同时，互联网的优势在于渠道拓展，因 此主要是通过对渠道的影响深入到传统行业。总之， “互联网 3 银行业应依托既有优势应对竞争 ＋”是顺应技术发展的趋势，其对传统行业的影响绝不应是自 上而下的推动，而应是自然而然地渗透。 银行业应对互联网时代的变革绝不应以己之短攻彼之长。 “互联网＋”对传统金融机构最特殊的影响路径表现在银行， 2 顺应趋势，主动转型 而传统银行当前的应对之策却与其他传统行业一样，仅仅表现 在渠道方面，各大银行基本遵循以下三大举措：第一，加强建 当前普遍存在的 “互联网＋”模式是：互联网行业率先在 设电子银行，进一步提升ATM 、网上银行、手机银行的使用 传统行业跑马圈地，申请各类牌照资质，为涉足和改造传统行 效率；第二，新设电商平台，比如建行设立的 “善融商务”银 业准备门票，而传统行业的应对之策往往是选择与互联网企业 行电商平台，华夏银行设立的 “电商快线”，交行设立的网城 合作或新建相应部门去互联网领域 “尝鲜”。 “交博汇”等；第三，统筹加强全方位网上营销，比如工行在 互联网行业对自身特征最为了解，这也正是 “互联网＋金 系统内组建成立互联网金融营销中心，统筹工行内部所有涉及 融” “互联网＋汽车” “互联网＋医药”等行业总是互联网企 互联网金融的业务营销推广和运营管理等。但是，由于渠道优 业先动起来的根本原因。互联网行业的高渗透性决定了传统行 势主要聚集在互联网企业，因此银行在渠道端的改进很难胜过 业不仅不应坐等被渗透，而且还应该更主动地快速摸清互联网 互联网企业。 的特征，顺势而动。被动地等待只能让传统行业错失率先转型 在 “互联网＋”时代，银行应充分利用自身的专业技术优 布局的先动优势。 势，在贷款等金融产品方面吸收互联网精神的精髓。互联网企 互联网对银行的影响主要在客户需求分析方面。除渠道之 业已经率先通过大数据等互联网技术吸引了有贷款需求的中小 62 年 第 期 2015 8 市场 Market 微企业甚至个人。此时传统银行应先厘清互联网对传统金融机 电商与银行逐步探索合作的第二步是通过分工各取所长。 构的影响路径，再有的放矢进行转型。银行的转型重点不应仅 大型电商与