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行业 Business 好平台选择有妙招 文/石海磊 一个平台的风控与安全取决于平台的持续优质业务来源量。在高息放贷模式下，优质实 物抵押安全性是最高的，也是唯一能够保障安全的。 03 20 14年以来P2P 网贷问题平台的曝 任何平台坏账率都会奇高。当你以三 法人背景要查清 光引起业界极大关注，行业也不断呼吁 分、四分、五分、六分的利息贷款给别 监管政策尽早出台。但是，投资者需要 人时，就如同坐在以时速220公里行驶在 查清法人背景非常重要。投资者只 清楚的是，即使出台政策，也只会在大 高速路的汽车上，任何安全措施、人员 需查看法人的流水、征信、信用卡额度和 的框架下进行一些概念上的规范，如果 保障都不起作用，只有把车开好才能保 使用额度、贷款记录等，法人的基本情况 投资者打算靠政府来选平台，那就大错 障安全。因此，可以想象，在这样的高 就能够了解了 （平台不一定会公开，但是 特错了。投资一定伴随着风险，选平台 息下，任何风控措施都没有效果，优质 一般没问题的都敢晒出来）。但要注意的 需要从多方面、多角度进行分析，如果 实物抵押才是最安全的保障，也是唯一 是，并不是法人流水越大就越好，余额才 又想赚钱又想仅凭简单的标准选定平 的保障。 是关键。如果法人的卡上随时都有至少几 台，注定是要失败的。 十万元的余额，而且没有负债，说明法人 风险保证金提供时间有学问 是非常优秀的。有人会说，很多企业都是 业务能力决定风控能力 负债经营，只要负债合理，企业也可以经 如果一个平台在开业前就能提供 营得很好。这里不分析原因，只看现象， 对于一个平台的风控能力，并没有 一笔风险保证金，且随时可供查询， 只要法人有企业大额贷款未偿还的，很可 一个量化指标可以测量。但可以举例进 那么这样的公司是具有一定保障的。 存在问题。 行说明：比如平台规模上的区别，有的 如果是开业后才提供风险保证金，那 平台待收账款为1000万元，有的平台待 就需要投资者进行考量了。如果开业 业务基础是判断自融关键 收账款是4亿元，而平台之间风控能力的 前没有风险保证金，开业后才提供， 差别就有待收账款的差距这么大，甚至 一种可能是利用了平台的资金池或者 现在半路出家的平台或者与实业甚 更大，达几十甚至上百倍。而且风控能 叫沉淀资金进行垫付；另外一种可能 至和房地产有联系的，十有八九是自 力与从业人员身份，例如银行高管、知 就是划拨了自融的一部分资金来充当 融。但是也有一些平台经过包装后会穿 名金融专家等，没有绝对关系，而是取 风险保证金。当然，这些情况都需要 上投资、小贷、资产管理公司的外衣。 决于平台的持续优质业务来源量。原因 综合分析，不能简单定论。而账上随 如何来识别呢？很简单，只要看平台 是在高息放贷模式下，任何风控理论、 时都拿不出钱的那种公司就更加危险 的运营公司——无论小贷还是投资公 措施都是纸上谈兵，没有实物硬抵押， 了，说明资金很紧张。 司——之前有没有业务基础，并且这些 34 年 第 期 2015 4 行业 Business 成本 （当然也有可能只有能力验资1000 万元，1000万元的验资费需