商业银行实务——第2章.ppt

第2章 商业银行负债业务管理 2.1.1 商业银行负债业务的含义 2.1.2商业银行负债业务的构成 2.1.2商业银行负债业务的构成 2.1.2商业银行负债业务的构成 2.1.3 商业银行负债业务的作用 2.2.1 商业银行存款的来源 2.2.2商业银行存款的种类 2.2.2商业银行存款的种类 2.2.3我国商业银行存款的种类 2.3.1商业银行对公存款的操作 2.3.1商业银行对公存款的操作 2.3.1商业银行对公存款的操作 2.3.1商业银行对公存款的操作 2.3.2 储蓄存款的操作程序 2.3.2 储蓄存款的操作程序 2.3.2 储蓄存款的操作程序 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.1 商业银行存款业务的管理 2.4.2中央银行对商业银行存款的管理 2.4.2中央银行对商业银行存款的管理 2.4.2中央银行对商业银行存款的管理 2.4.2中央银行对商业银行存款的管理 2.5.1短期借款业务 2.5.1短期借款业务 2.5.1短期借款业务 2.5.1短期借款业务 2.5.2中长期借款业务 2.5.2中长期借款业务 2.5.2中长期借款业务 2.5.2中长期借款业务 2.5.3商业银行的国际金融市场融资 商业银行存款业务的组织与管理 （1）法定存款准备金的概念 法定存款准备金是指中央银行为保证金融机构的支付能力、控制金融机构信用扩张、实施宏观货币政策，强制金融机构按一定比例缴存中央银行的存款。 1.法定存款准备金制度 商业银行存款业务的组织与管理 （2）法定存款准备金制度的内容 ①缴存存款的范围 ②缴存金融机构的范围 ③缴存比例 ④缴存基数的确定时间 ⑤准备金的维持方式 ⑥合格准备金资产的确定 ⑦西方国家存款准备金的发展趋势 商业银行存款业务的组织与管理 2.存款保险制度 （1）存款保险机构的职能 ①保险救助职能。 ②保障监管职能。 ③接管破产银行职能 商业银行存款业务的组织与管理 （2）存款保险制度的内容 ①存款保险制度的保险营运主体。 ②存款保险制度的承保对象。 ③存款保险的范围和最高限额。 ④存款保险费。 ⑥取消存款保险资格。 ⑦对濒临破产或破产银行的处理。 商业银行借款业务 1.短期借款的种类 系统内资金融通 根据资金流动的方向来确定 横向的资金融通 资金融通 根据资金的融通手段不同 市场方式的资金融通 计划方式的资金融通 （1）系统内资金融通 商业银行借款业务 （2）向中央银行借款 系统内资金融通 再贷款 再贴现 （3）同业借款 系统内资金融通 同业拆借 转贴现 转抵押 回购协议 商业银行借款业务 2.银行短期借款的特征 （1）短期借款的期限短。 （2）对流动性的需要相对明确和集中。 （3）面临较高的利率风险。 （4）主要用于满足银行短期头寸不足的需要。 商业银行借款业务 3.银行短期借款的管理 （1）把握短期借款的时机 （2）要注意研究借人资金成本 （3）降低短期借款的流动性风险 商业银行借款业务 金融债券种类 按照是否有担保 信用债券 担保债券 按照金融债券的利率是否浮动 固定利率债券 浮动利率债券 金融债券按照发行的直接目的或资金用途 一般性债券 资本性债券 商业银行借款业务 金融债券种类 按利息支付方式可以把金融债券 贴现债券 附息债券 按照金融债券发行的价格、利率和期限综合情况的不同 累进利息金融债券 普通金融债券 贴现金融债券 商业银行借款业务 2.金融债券筹资的特征 （1）筹资的目的不同。 （2）筹资的效率和成本相对较高。 （3）筹资的金额较大，且集中。 （4）资金的稳定性高。 （5）筹资的范围广。 （6）资金的利用率高。 商业银行借款业务 3.金融债券的管理要点 （1）债券的发行和资金的使用应相互配合。 （2）注意利率和汇率的变化。 （3）掌握好发行时机。 * 2.1 商业银行负债业务概述 2.2 商业银行存款业务概述 2.3 存款业务的操作程序 2.4 商业银行存款业务的组织与管理 2.5 商业银行借款业务 商业银行的负债作为银行的债务，是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，商业银行是以负债经营为特征的经济实体，因此，负债业务是商业银行经营和发展的前提和基础。 商业银行负债业务概述 商业银行负债业务 商业银行负债业务就其范围来讲 广义 狭义 商业银行负债业务就其范围来讲 从