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浅谈“改革，发展，控险”背景下的核心竞争力培育 农行昭通分行　　罗明勇 当前，农业银行正处于推进股份制改革和面临激烈竞争压力的关键时期，省分行确定以“改革，发展，控险”为工作中心，意义不仅在于保障经营稳健，而且对在转型环境下培育和形成具有独到比较优势的核心竞争能力具有深远意义。本文拟此略陈己见。 一、核心竞争力的基本内涵 1990年，美国经济学者普拉哈德和哈默提出“核心竞争力”概念，认为核心竞争力是企业独具的、可支撑持续性竞争优势的基础能力。经过十余年来的实践研究，目前较为一致的看法认为，核心竞争力是组织内部一系列互补的技能和知识的结合，具有使一项或多项业务达到竞争领域一流水平和明显优势的能力，它是企业独具的比较竞争优势的综合体现。核心竞争力理论的出现，使传统对企业短期性资源优化配置能力的研究，延伸到对企业长期性资源优化配置能力和企业可持续发展能力的研究。 商业银行经营对象是无差异的货币资金，满足目标客户群体需求的服务手段与方式有较强同质性，决定了银行培育核心竞争力的内容与途径必须异于一般企业，原因在于：一是金融商品无法申请专利，竞争对手是否推出同样的产品取决于对手的模仿能力和对产品市场前景的判断，因而商业银行以新产品为手段而形成的核心竞争力并不可靠；二是经济与金融全球化推进了企业的合作与竞争，金融市场一体化已经成为不可逆转的趋势，某一银行无法以市场分割或垄断为基础来构建核心竞争力；三是出于风险防范与控制的考虑，监管部门通常要求商业银行公开和透明金融产品的相关信息，这为竞争对手模仿带来便利。因此，银行间金融产品与服务的竞争更多地体现为“品牌”而非产品或服务本身。 正是由于银行核心竞争力的特殊性，农业银行的核心竞争力应体现出对手所难以模仿和获得的素质，如独特的企业文化、学习能力、创新能力、实践能力等。特别是中央确定农业银行股改原则“面向三农，整体改制，商业运作，择机上市”后，对农行提出了不同于其他银行的改革与运作要求，因此农行核心竞争力更应体现出特质性：首先，应体现为一种文化力，凝聚和活跃农行内部经营因子，保持旺盛的发展、创新、创造的源动力，在改革发展中，能主动对市场竞争、“三农”服务作适应性变革；其次，它应体现为一种学习能力，把工作与学习融化为互动的过程，形成学习工作化、工作学习化，进而把农行建成学习型组织；第三，它应体现为一种创新能力，核心竞争力的培育过程实际上也是一个创新过程，是思想观念、文化氛围和精神面貌的创新。这种创新是伴随着技术、产品、市场营销和管理创新等一系列的创新而逐步形成的，只有具备了创新能力，才能紧跟时代的潮流，实现可持续发展；第四，它还应体现为一种实践能力，实践是银行向客户传递经营理念、产品服务的过程，也是银行实现经营目标的必须途径，核心竞争力的形成最终要靠实践来检验和矫正。 二、核心竞争力的战略基础 在理论层面，商业银行核心竞争力研究的是业务创新能力和经营管理艺术；在实践层面，核心竞争力针对银行的业务品种多元化和经营规模扩张，强调要以比较竞争优势为导向重构银行业务发展战略，从资本、规模、管理、竞争与协作的最佳组合角度研究如何持久性地实现利润最大化。银行竞争力包括营销竞争力、研发竞争力、理财竞争力、产品竞争力和服务竞争力等内容，但这些只是局部或表象方面的一般竞争力，而核心竞争力是处于统领位置、影响全局的竞争力，其战略基础应主要包括： 1．品牌。品牌是企业优良品质的集中体现，是由消费者在长期认知和接受过程中评判形成的，是维系企业生存发展的基本要素之一。金融产品的同质性和服务的同一性往往使一家银行很难脱颖而出，对公众产生强烈的个体吸引力，因此，核心竞争力强调品牌意识和重视品牌效应，通过创建知名度较高和美誉度较好的品牌形象，把有形的产品和无形的服务结合起来，以品牌的鲜明特色来凸现银行的社会感召力，“协助”公众识别和信任其产品服务，这样才能塑造长远的社会信誉定位优势。 2．产品。产品是银行营销服务的载体，也是竞争的物质手段，商业银行的业务竞争在形式上表现为产品的竞争。金融产品的同质性不等同于产品功能无价值差异，相反，正因为同质性才使产品的品类齐全、技术先进、功能多样、使用灵便、附加服务价值高等特色优势显得尤为重要。评介银行的产品核心竞争力是看其是否具备开发、应用和整合核心产品的持续能力，核心产品不是最终产品，它要能适应需求变化，及时推出市场先导型和紧随对抗型的产品服务。 3．市场。拥有相对稳定和经济价值高的客户群体是银行生存的必要条件。农行面对的现有及潜在客户总量庞大，类型繁多，不同客户在不同时期要求的产品服务及营销方式千差万别，这种异质性决定了农行不可能以同种产品和无差别服务满足所有客户，而且受资源有限性制约和目标利润驱使，也不可能满足所有客户的全部需求；此消彼长的同业博弈使一家银行不可能长期在市场营销全过程中