第3章 金融体系.pptVIP

金融学 第3章 金融体系 引 言： “全球金融体系面临重构 中国该如何应对”（2008年09月25日来源：上海证券报记者采访国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松。） “中国金融体系面临五大问题”（《财经网》2010年09月25日人民银行研究生部的部务副主席焦瑾璞在首届中国金融稳定论坛上表示，尽管中国银行业在金融危机中受到的损失不大，但目前中国金融体系有五个方面的问题。） 内容提要： 3.1 金融体系的构成 3.2 银行机构体系 3.3 非银行金融机构体系 3.4 金融体系的变迁 3.1 金融体系的构成 从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。 3.1 金融体系的构成 金融体系的内容（广义） 金融调控体系 金融企业体系（组织体系）（狭义） 金融监管体系 金融市场体系 金融环境体系 3.1 金融体系的构成 金融体系的类型： 银行导向型体系（以德国为代表） 市场导向型体系（以美国为代表） 差异：完成金融体系职能的过程中，银行和市场所起到的作用不同。在银行导向型体系中，银行起决定性作用；市场导向型体系中，市场机制成为完成金融体系职能的主要机制，证券市场的作用更为突出。 美国与德国的金融体系比较 3.1 金融体系的构成 金融体系的一般架构： 银行机构体系 中央银行、商业银行、专业银行。 非银行金融机构体系 保险公司、证券公司、金融公司、信用合作社、投资基金、养老基金等。 政策性金融机构体系 政策性金融机构不以盈利为目的，专门配合政府经济政策或意图，提供政策性金融服务的金融机构（由政府创立、参股或保证） 中国金融体系 ①中央银行 ②商业性金融机构： 银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。 ③政策性金融机构： 国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 ④金融监管机构： 中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立 中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理； 中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。 3.2 银行机构体系 中央银行是一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行货币金融政策，实行金融监管与监督，控制货币流通和信用活动的金融机构。 中央银行的三大职能： ①“发行货币的银行”，它垄断货币的发行权。 ②“银行的银行”， 办理“存、放、汇”，业务对象是商业银行与其他金融机构。具体表现在集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算三个方面。 中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。 ③中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 3.2.1 中央银行 中央银行的起源：中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶。最初是由于垄断货币发行的需要。 混乱的货币秩序：通过法令将发行货币的特权集中于一家银行。 政府筹资、代理政府理财的职能； 最后贷款人的角色； 监督其他银行的职能； 利用各种工具调控国家经济的职能。 3.2.1 中央银行 中央银行建立的形式： 1、由其他银行机构逐步演变而成 2、成立之初定位中央银行 中央银行的成立高潮： 1、从19世纪到一战 2、1920年布鲁塞尔国际金融会议 世界主要的中央银行 亚洲 　　中国人民银行（中华人民共和国） 　　蒙古银行（蒙古） 　　韩国银行（大韩民国） 　　日本银行（日本国） 　　印度储备银行（印度共和国） 欧洲 　　欧洲中央银行(ECB) 　　英格兰银行(BOE) 　　瑞士中央银行(SNB) 美洲 　　美国联邦储备委员会 (FRB) 　　加拿大中央银行 (BOC) 3.2.1 中央银行 我国中央银行的演变过程 ： 清政府时期的中央银行 ①户部银行。户部银行是清末官商合办的银行，1905年8月在北京成立，它是模仿西方国家中央银行而建立的我国最早的中央银行。 ②大清银行。 1908年，户部银行改为 大清银行。 3.2.1 中央银行 我国中央银行的演变过程 ： 辛亥革命时期和北洋政府时期中央银行 　　①中国银行。1911年的辛亥革命，大清王朝复灭，大清银行改组