金融学课件 第五章_商业银行.pptVIP

第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能 四、商业银行的组织制度 一、商业银行的产生与发展 2.商业银行形成的途径 4.现代商业银行的发展趋势 我国在20世纪90年代初期在事实上实行的是“混业经营”制度，大多数商业银行，甚至连作为国家职能部门的财政部都不同程度地通过全资或参股的证券公司、信托投资公司参与了证券和投资业务。尤其是1992年之后，受国内经济高涨气氛的影响，各行都提出了全方位、多功能发展的口号，连人民银行各级分行都开始介入证券、股票、投资、房地产、保险等非银行业务，形成了金融业混业经营的局面，造成了金融秩序的混乱，并对经济过热起到了推波助澜的作用。这些行为不仅增大了银行的经营风险，助长了投机行为和泡沫经济，而且增大了金融监管、宏观调控的难度。社会上出现了房地产热和证券投资热，银行大量信贷资金涌向外汇、房地产、股票证券、期货市场从事投机买卖，导致了金融秩序的混乱。管理欠佳的金融混业经营给中国经济带来了负面影响。 　　 1993年下半年开始，中国政府大力整顿金融秩序，对中国的银行、保险、证券提出了分业经营的要求，并分别由中国人民银行、保监会、证监会进行分业监管。1995年的全国金融工作会议正式提出了中国金融分业经营的原则和精神，而随后颁布实施的《银行法》、《证券法》、《信托法》则构筑了中国金融分业经营的法律基础 伴随着中国经济的高速增长和对外开放程度的不断提高，在世界上大多数国家和地区，包括美国、欧洲、日本以及中国香港和台湾地区，都实行混业经营的国际大环境下，由于我国金融行业在加入世界贸易组织后全面对外开放之日不断逼近，中国分业经营体制下银行、保险、证券等行业之间严格的分离制度业已出现明显的松动，中国金融业向混业经营转变的趋势已十分明显。 规模优势：花旗成为全球规模最庞大也是利润最丰厚的“金融超市”：资产超过15000亿美元，全球雇员27万名，在100多个国家设有分支机构，为超过两亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务。2001年，花旗集团全球收入将近840亿美元，利润几乎达到150亿美元，是世界上赢利最多的公司之一。 提升竞争力：在美国，混业经营主要是在“金融持股公司”框架内，通过子公司进行。金融持股公司是银行持股公司中的一个特定类别，根据规定，可以从事证券发行和交易、保险产品的发行和销售代理、权益投资以及一切具有“金融性质”的业务及金融“附带业务”。金融持股公司使金融机构能够更为灵活地实施经营战略，及时抓住市场机会，提高市场竞争能力。到2003年3月31日，金融持股公司增加到630家，其中有外国公司30家。这里面，绝大部分是原有的银行持股公司转为金融持股公司，也有证券公司、保险公司或其它金融机构，在法律生效后，兼并了一家商业银行，进而成为银行持股公司和金融持股公司。2003年3月31日，美国共有银行持股公司5284家，630家金融持股公司只占其中的12％，但它们的总资产大约占到78％，而且从2000年以来，这个比例一直在上升。一些最大的银行持股公司选择成为金融持股公司。在71家资产在100亿美元以上的美国银行持股公司中，有49家同时也是金融持股公司，此外，473家资产少于10亿美元的银行持股公司也选择成为金融持股公司。 抗风险优势：混业经营使台湾券商在资本市场上如鱼得水、游刃有余 　　台湾证券业的电脑技术系统未必比大陆先进，但在产品系统上却比大陆领先许多。这主要得益于台湾的金融业是混业经营的。 　　台湾的券商上面有一个金融控股公司，在金融控股公司下面有银行、信托投资公司、资产管理公司、保险公司、担保公司、期货公司、投资咨询公司、基金管理公司等一系列金融公司，一个投资者只要走进任何一个窗口，就能成为一系列行当的客户。 　　台湾的投资咨询业非常发达，它针对客户需求有针对性地提出理财方案。 　　比如，一个客户走入金鼎证券，经纪人会很客气地向客户介绍他们系列产品。如果客户不介意，经纪人就会向客户了解他的家庭经济状况，他的职业、教育背景、身体状况、抚养子女和赡养老人的情况，然后为他度身定制一套理财方案。 　　你要无风险投资，经纪人就会向你推荐货币市场基金以及各种各样的理财产品，向你推荐银行的各类产品，当然不会忘记附带捎上保险产品，以满足你不同的需求。 　　你要以小博大，他就根据你的个人信用等级给你提供融资或融券方案，市场涨跌都有机会，风险提示先小人后君子，大家丑话都说在前面，赚了钱，你可以心安理得 地将钱拿走，当然，赔钱了先给你提示，注意风险，再不行，通知你交保证金，还不行，那就斩仓砍头，反正协议上写得清清楚楚，你想不明白，那就免费为你提供法律服务，告诉你到什么地方去打官司，游戏规则一清二楚，就不会发生扯不断理还乱的局面。 　　如果你觉得台湾市场还不过瘾，