我国商业银行操作风险管理及研究.pdf

中文摘要 风险管理是商业银行经营发展中的关键问题，操作风险管理更是风险管理中 的重中之重．文章首先介绍了目前我国商业银行风险管理的现状，提出了商业银 行风险管理的重要性和风险分类，特别指出了操作风险在风险管理和商业银行经 营过程中的重要地位，对其管理是否到位对商业银行的正常运行具有很大的影 响，因为商业银行的其他风险和操作风险都有着千丝万缕的关系，是其他风险管 理成功的基础和关键。接下来文章对操作风险形成的原因、现状及危害进行了分 析，从微观上对操作风险进行了较为详细的研究。同时为了全面、深入地把握商 ，业银行操作风险的内涵，文章接着在宏观上对我国商业银行操作风险进行了经济 学解释，并在此基础上提出了操作风险管理框架．有效的操作风险管理框架可以 使商业银行提高操作风险管理的效率，提高操作风险管理的成果。 然后在对操作风险微观和宏观研究基础之上，提出了防范与化解操作风险的 主要措施。纵观所有措施主要分为加强内部管理和外部约束监管两大部分．在加 强内部管理上又分为制度的管理、技术的管理和人员的管理。在制度的管理上要 健全完善各项内控制度，并要在实际工作中加大执行力度、检查力度和考核力度； 在技术的管理上要根据制度管理、人员管理和业务创新的需要加大研发力度，提 高技术的有效性；在人员的管理上要注重思想教育、职业道德教育和企业文化的 约束。在外部管理上又分为银监会的管理、信息披露和社会舆论监督。同时根据 我国商业银行当前的工作实际，对操作风险的量化管理进行了初步探讨． 最后通过两个比较典型的案例探讨了当前我国商业银行操作风险管理中存 在的突出问题。在商业银行两大功能上对操作风险的管理进行了剖析，其中一个 案例是关于商业银行结算方面的，另一个案例是关于商业银行信贷方面的。在对 问题进行研究后进一步提出了相应的解决措施。 关键词：商业银行 操作风险 管理 ABSTRACT isthe in and most thecour∞of 黜sI【Managementimportantquestion managing commercial risk isthe inthe developing banks，operationalmanagementkeypOim risk articleinlloducesthe circumstancesoftherisk first,this management．At present inour commelcilllbanks．itinfersthe oftherisk managelnClltcountry’s importance the and of itmentionsthe ofthe managementgrouprisks,especially importance risk effectsalotinthenorln丑l ofthe operationalmanagement,which management commercial risk isthebaseand tothe banks．Operationalmanagement keypOint 翻M懈sofotherrisk