金融服务外包和其风险研究.pdfVIP

摘要 摘要 为实现战略目标及节约成本，全球金融服务业中越来越多的业务活动正在 从自行承担转由外包服务商负责。金融服务外包是金融领域的新兴业务，它是 指受监管实体持续地利用外包商来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以 是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转交给服务商操作，或由服务 商进一步转移给另一服务商。 从国际范围看，金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期，尤 其是近年来发展迅猛。近年来，我国的一些金融机构也开始了这方面的尝试。 金融服务外包有利于强化金融机构的核心竞争力、规避经营风险和降低经营成 本；但也会带来合同问题、退出外包、人员流失、人才匮乏、失误或欺诈等风 险。这对金融机构的内部风险控制机制和外部金融监管都带来了新的挑战。在 此背景下，2005年2月，以巴塞尔银行监管委员会为首的联合论坛工作组公布 了《金融服务外包文件》，对金融服务外包监管提供指引。 本文首先阐述了金融服务外包的内涵，并从经济、管理、社会三个方面详 细总结了外包的理论基础。接着考察金融服务外包的现状和发展趋势，识别金 融服务外包的风险事件并进一步度量风险。通过构建风险评价指标体系，再利 用风险矩阵分析法和波尔达序值法对风险事件的重要性进行评价和排序，为风 险控制提供依据。接着，本文利用多因素层次分析法计算出外包战略的总风险 指数，为外包战略的制定提供参考。 金融服务外包风险纷繁复杂，对风险控制需按步骤、分角色进行。对外包 过程的风险控制主要包括内部控制和外部监督，内部控制包括金融机构对外包 过程的控制、对外包商的监管与激励、对外包相关人员的考核和激励，其中还 引用了国家开发银行的外包案例对外包过程的控制要点进行了强调。外部监督 包括各国政府以及国际组织的立法监督。为此，文章介绍并比较了美国、英国、 日本等十个国家金融服务外包的监管现状，并着重分析了《金融服务外包文件》 的内容和指导意义，最后为我国金融服务外包业务的发展提出相应的政策建议 摘要 和具体立法建议，如金融监管部门要合理限定金融服务外包的范围、规范监管 机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序和机制、要求金 融机构和外包商建立应急机制，并适度从严监管跨国金融服务外包等。希望本 文的研究结果能够对我国制定金融服务外包指引提供值得借鉴的经验。 关键词：金融服务外包，现状，趋势，风险量度，风险管理，立法建议 Il ABSTRAC丁 ABSTRACT In to to orderrealizethetactic andsave financialinstitutions target cost,e；lobal havebeen IB_oreand gradually moremeirownfinancialbusiness． outsourcing infinancialservicesisanewbusinessinfinancialiSafinancial Outsourcing area,it an servicethatuses service to another application application pm“deroperate financial businessor entaqytises