交通银行上海分行个人理财服务的市场调研与营销策略分析.pdfVIP

052025469徐勇 摘要 随着我国近年来社会经济的高速发展，居民的收入水平也不断提高，个人的理财 意识不断增强，各种理财形式如代理保险、基金、债券等个人理财业务也较为人们所 熟知。然而，随着世界经济一体化和金融全球化步伐的加快，I司时，自从2006年12 月11日，随着中国金融业的逐步开放，越来越多的外资银行开始全面经营人民币业 务，而个人理财等中间业务正是他们的强项和主要盈利点，而这些却是国有银行的薄 弱环节。个人理财业务作为商业银行新的利润增长点，目前商业银行的营销工作还刚 刚起步，对现有客户和潜在客户消费行为、期望和需求偏好了解不够，产品同质化程 度较高，专业程度跟不上等，存在很多方面的不足。因此，如何加强自身的不足，提 升中间业务能力，以对抗外资银行的竞争和其他国内银行的竞争，是许多商业银行迫 切需要研究的课题。 本文以国内个人理财业务发展较为典型的上海地区作为研究对象，对目前上海市 的个人理财消费市场状况进行了定性和定量的调研和分析，着重希望了解已有的商业 银行个人理财产品的客户和未来潜在的客户的消费行为和动机，以及对于银行个人理 财产品的期望、偏好、忠诚度等。在此基础上以交通银行上海分行为代表，同时运用 服务营销的概念，着重从个人理财业务的定价、产品和服务创新、客户关系管理、风 险控制等几个方面进行营销模式的分析和探讨，并且对于个人理财业务存在的主要问 题及发展和创新提出了自己的观点和对策建议，期望能对未来我国商业银行个人理财 业务的发展有所裨益。 关键词：个人理财服务，市场调研，服务营销 Abstract ofthe ofChinaandthe of Withthe developmenteconomy improvement rapid more the consumersismoreand conditions，the strengthening living people’s financial covers awarenessofpersonal business，whichinsurance，funds， andotherfinancial the trend security，bond products．However，asincreasing is needfortheinnovationof and of urgent personal paceglobalization，there the financialbusinessofdomesticfinancial more，asopening system．Further who willcomemoreandmore banks ofChinafinancial foreign industry，there howto