我国准金融机构监管问题的研究.pdf

Supervision of financial institutions, Research Associate A Dissertation Submitted for the Degree of Master Candidate：Feng Bo Supervisor：Researcher.Lei Da Chang’an University, Xi’an, China 万方数据 万方数据 摘 要 自2008 年起，为加快金融体制改革，拓宽地方融资渠道，有效弥补 “三农”、中 小企业等领域金融服务不足问题，国家降低了地方准金融机构的设立门槛，鼓励民间资 本积极参与准金融机构的设立，全国各地小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等具 有准金融性质的机构发展迅速，为扩大社会融资总量，有效解决小微企业和三农领域贷 款难问题，改善全社会的投融资环境，实现全面建成小康社会的宏伟目标，都具有十分 重要的意义。近年来，我国准金融机构无论在数量还是规模上均呈现出高速发展的态势， 数量上以每年两位数的增速扩张，贷款和担保余额也以高出人民币贷款2 倍以上的增速 发展，据统计数据显示，截至2012 年底，我国小额贷款公司数量达6080 家，融资性担 保公司9071 家，典当行6084 家，向社会提供的融资总量达到3 万亿。同时，根据《关 于小额贷款公司试点的指导意见》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《典当管理办 法》等制度规定，地方政府承担对准金融机构的直接监管权，但由于准金融机构定位不 清、管理制度尚不完善、监管主体不明晰、履职缺乏专业性等原因，在日常监管中普遍 存在监管标准不统一、监管意识不强、监管力量不足等问题，导致部分准金融机构由于 缺乏有效监管，违规参与民间借贷、非法集资、发放高利贷等，产生了极坏的社会影响， 不利于整个金融行业的健康发展。本文以准金融机构的基本概念入手，全面梳理了准金 融机构监管体系演进的历史脉络，客观分析了当前准金融机构机构监管面临的困难和存 在的问题，在深层剖析成因的基础上，运用公共管理、政治经济学、金融学等相关理论， 借鉴国内外先进的经验做法，提出以提高立法层级、明确监管目标、整合监管手段、建 立监管平台为主要内容的一系列切实可行的政策建议，探索建立一套适合中国国情的准 金融机构监管体系。 关键词：准金融机构，监管，对策建议 i 万方数据 Abstract Since 2008, in order to speed up financial reform, expand local financing channels, effectively compensate for the three rural areas such as financial services for SMEs inadequate, the State reduced the local financial institutions, the establishment of quasi-threshold, to encourage active participation of private capital quasi-financial institutions, the establishment of small loan companies across the country, financing