政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析.pdfVIP

2009.3 政策性补贴对中国农业保险市场影响的 协整分析* 于 洋 王尔大 内容提要：本文应用协整理论与方法对中国农业保险政策性补贴前后的保费收入与保险赔付之间的 均衡关系进行了定量分析，通过误差修正模型测度出这一特殊时期政府政策性补贴对改善农业保险 市场供求均衡的贡献率。研究表明，政策性农业保险试点阶段中国农业保险市场供求失衡现象明显 缓解，农业保险赔付额与保费收入之间存在着长期均衡的协整关系，边际赔付倾向减少了10 个百分 点，政府政策性补贴对促进农业保险市场均衡的短期调整幅度为82.13%。该结论将为进一步分析中 国农业保险市场变化趋势和调整国家财政补贴力度及制定相关政策提供参考依据。 关键词：政策性补贴 农业保险 保费赔付模型 协整分析 一、中国农业保险发展的基本状况 （一）中国农业保险发展状况和农村经济建设对保险的需求极不相称 中国是农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。然而，中国又是世界上自然灾害最严重 的国家之一，与世界平均水平比，中国自然灾害发生的频率高18个百分点①。农业自然灾害严重威胁 着中国农民正常的生产和生活，这种生态环境的先天脆弱性使农业保险的保障功能更为重要和迫切。 宁满秀等（2006 ）研究发现，在1%的显著性水平下，政府救灾补贴对农户的农业保险购买决策的回 归系数为正。这说明，尽管中国政府每年的救济支出规模很大，但主要用于生活救济，且救济的标 准很低。因此，当遭受农业损失尤其是比较严重的农业生产损失时，农户往往希望通过农业保险弥 补政府救济的不足。Glauber （2007 ）的研究表明，由于逆选择、道德风险以及系统风险，农业保险 的成本过高，而农民对农业保险的需求相对不足，因而农业保险难以完全市场化运行，很多国家的 政府不得不通过补贴保费或者经营费用的方式介入农业保险市场。中国农业保险业务自1982年恢复 开办以来其状况却不乐观，许多地方甚至停办。20世纪90年代，中国农业保险保费收入占总保费收 入的比重也不断下降，2000年以后也一直在低水平徘徊，供需萎靡。龙文军（2004 ）的调查显示， 2004年以前，国内只有中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“中国人保”）和中华联合财产保 险公司（以下简称“中华联合”）两家财产保险公司维持开办农业保险业务，国内其他商业保险公司 对这一领域基本上无力涉足或望而却步。皮立波、李军（2003 ）指出，其实，国家曾经通过中国人 *本文是大连理工大学留学回国人员科研启动项目“计算机模拟模型在农作物保险业中的应用研究”（项目编号：1200-8 93318）和美国农业部国际合作项目“China Agricultural Insurance——An International Collaborative Research with Texas A M University or the United States ”（项目编号）的部分研究成果。 ①参见中国科学院可持续发展研究组（2002 ）。 - 20 - 政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 民保险公司对农业保险实行过“统保”等政策支持，1992年，农业保险保费收入达到高峰的8.29亿 元，但组织制度不合理、赔付率高等问题严重影响了农业保险的供给，于是，国家在1995年无奈取 消了对农业保险的政策性支持。随着中国人民保险公司向商业性保险公司转型，农业保险供给市场 逐渐减弱，1985～2004年，农业保险保费收入共计80.86亿元，赔款支出共计70.55亿元，综合赔付率 高达120%，这远不能适应中国农业保险业和农业经济发展的需求，2004年，中国农业保险业务实现 保费收入仅3.77亿元，相当于9亿农民人均保费还不足0.5元。 中国农业保险发展缓慢的症结在于：在完全市场条件下，农民保不起，保险公司赔不起。一方 面，保险费率等于纯保费率①加上管理费用率。冯文丽（2004 ）的分析表明，在平均赔付率超过80% 的条件下，偏高的保险费率无疑抑制了农业保险的需求。另一方面，从福利经济学的角度讲，在市 场存在外部性的条件下，完全依靠市场自身功能来实现农业保险市场效率最大化也是不可能的。张 跃华、何文炯、施红（200