新汽车保险与理赔一体化教程 教学课件 常兴华项目三 汽车保险理赔 常兴华汽车保险与理赔 任务十二.pptVIP

单元一 损失补偿原则 2、损失补偿原则的例外 人身保险： 人寿保险是给付性合同 定值保险： 由于保险标的的价值不好确定，双方先约定保险标的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保 保险赔款=保险金额*损失程度（%）。如海洋货物运输保险 重置价值保险： 以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险； 3. 坚持损失补偿原则的意义 对保险当事人双方均有约束力 （1）维护保险双方的正当权益，既保障被保险人在受损后获得赔偿的权益，又维护了保险人的赔偿以不超过实际损失为限的权益，使保险合同能在公平互利的原则下履行。 （2）防止被保险人从保险中赢利，从而减少道德风险 委付成立的条件： 委付以保险标的推定全损为条件 委付必须由被保险人向保险人提出（须在法定时间内提出） 委付应就保险标的的全部 委付不得附有条件 委付必须经过保险人的同意 委付成立后的效力： 被保险人有权要求保险人按照保险合同约定的保险金额全额赔偿 保险人将被保险人对该保险标的的所有权利和义务一并转移接收 委付与代位追偿 权的区别： 在代位追偿中，保险人只能获得保险赔偿金额内的追偿权；而在委付中，保险人则可享有该项标的的一切权利，包括标的所有权及处置权等 代位追偿只是一种纯粹的追偿权，保险人无须承担其他义务；而在委付中，则是权利与义务全部接收 单元二 赔款计算 一、交强险赔偿金额的计算 （一）基本公式 1 ．交强险总赔偿金额＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2．各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额 ◇死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担的金额 ◇医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额 ◇财产损失赔款=财产损失核定承担金额 （二）交强险赔偿金额的具体计算 1 ．两车相撞，两车均有责（不涉及到第三方） A、B两车互碰造成双车车损，A车负主要责任（损失 3000元），B车负次要责任（损失1500元），则两车交强险的赔付结果为： 解：A车赔付B车的1500元，B车赔 A车2000 2 ．两车相撞，一方有责，一方无责（不涉及到第三方） A、B两车互碰造成双车车损，A车负全部责任（损失 3000元），B车无责任（损失1500元），则两车交强险的赔付结果为： 3 ．多辆机动车互碰，部分有责（包括全责），部分无责（不涉及到第三方） （1）一方全责，多方无责，所有无责方的总损失小于全责方交强险分享赔偿限额时： A、B、C三车互碰造成三车损失，A车负主要责任（损失 3000元），B车无责任（损失600元）， C车无责任（损失800元），则交强险的赔付结果为： A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元； B车和C车交强险分别赔付A车100元。 （2）一方全责，多方无责，不满足所有无责方的总损失小于全责方交强险分享赔偿限额时： A、B、C三车互碰造成三车损失，A车负主要责任（损失 3000元），B车无责任（损失1000元）， C车无责任（损失1500元），则交强险的赔付结果为： B 车交强险分摊A 车损失金额：3000×100/（100＋100）=1500 元 B 车交强险分摊C 车损失金额：1500×100/（2000＋100）=71 元 B 车分摊损失金额1571(1500+71)元，大于100 元， 则： B 车交强险赔付A 车：100×[1500/（1500+71）]＝95 元 B 车交强险赔付C 车：100×[71/（1500+71）]＝4.5 元 4 ．两车相撞，两车均有责（造成车外财产或人身伤亡） 案情简介：甲、乙两机动车发生交通事故，交警部门认定两车各负一半责任。甲、乙两车车损分别为3000元、5000元，乙车车上人员医疗费用8000元，死亡伤残费用9万元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。 甲车交强险赔偿金额计算 甲车交强险赔偿金额＝受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款 ＝乙车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+乙车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额 1.乙车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝90000÷(2-1)＝90000元 2.乙车车上人员医疗费用核定承担金额＝8000÷(2-1)＝8000元 3.财产损失核定承担金额＝乙车损核定承担金额 ＝5000÷(2-1)＝5000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。 4．甲车交强险赔偿金额＝90000+8000+2000＝100000元 乙车交强险赔偿金额计算 乙车交强险赔偿金额＝甲车损核定承担金额 ＝3000÷(2-1)＝3000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿