个人金融业务规章制度解析(2011。04。06)-精.pptVIP

个人金融业务规章制度解析 个人金融业务部 宋凯 2011.04.07 北京 内容提要 一、个人客户身份识别 二、个人理财业务 三、代理保险业务 一、个人客户身份识别 《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号） 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第2号) 《个人客户信息管理暂行办法》（（工银办发[2008]733号） 一、个人客户身份识别 （一）反洗钱定义 本行为了预防通过各种方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。 一、个人客户身份识别 （二）客户身份识别定义 营业机构在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核对并登记客户的身份信息。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求 以开立账户等方式与客户建立业务关系； 为不在我行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上、外币等值1000美元以上 。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－基本规定 识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 ； 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 ； 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 ； 外国政要，为其开立账户应当报经总行批准； 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－向境外汇出 为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的金融机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－境外汇入 接收境外汇入款的，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外金融机构补充。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－自助设备 利用电话银行、网上银行、自动柜员机及其他电子化交易方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采取相应的客户身份认证措施，识别客户身份。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－委托代理 客户委托代理人办理的业务，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码，确认代理关系的存在。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－日常识别 在与客户的业务关系存续期间，要采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息； 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出理由的，应中止为该客户办理业务。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－重新识别 出现以下情形时，应当重新识别客户身份 ： 1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人或者负责人的； 2、客户行为或者交易情况出现异常的； 3、客户姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－重新识别 4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 7、认为应重新识别客户身份的其他情形 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－重新识别手段 1、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； 2、回访客户； 3、实地查访； 4、向公安、工商行政管理等部门核实； 5、其他可依法采取的措施。 按规定需要核对相关自然人的居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查。 一、个人客户身份识别 （三）客户身份识别要求－可疑情况报告 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为： 1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关