美国银行业住房消费信贷业务和其对我国的启示.pdf

行开展各种中间业务积极性不高，不能激励他们进行更多的产品创 新；商业银行只能实行单一经营而不能实行综合经营使自身利润下 降，收入来源只能是存贷差：其他还有如风险担保机制的缺乏，个人 信用评价体系未建立，法律法规制度不健全等等，这些都造成了我国 商业银行在产品开发和盈利能力比较落后。 所以本文就是基于这样一个考虑来构思的，本文的第一章主要是 美国商业银行开展住房消费信贷业务的概述，主要是美国银行业住房 消费信贷业务的发展状况和基本环节，以及对它在贷款产品设计和非 利息收入来源上的分析。第二章是对我国银行业住房消费信贷业务的 简介，现阶段的住房消费信贷业务的市场供给与需求分析，然后是以 某商业银行为例对他们开展住房消费信贷业务的成本收入分析。第三 章分为三个部分，第一部分是美国开展住房消费信贷业务经验的借 鉴。第二部分是分析我国商业银行在住房消费信贷业务的存在问题分 析，第三部分是结合美国的先进经验针对我国银行的现状提出的建 议。 随着我国住房消费信贷的加速发展，要不断完善住房消费市场的 运行机制和管理手段，在各个金融机构激烈竞争而导致利润下降的局 面下，应给予各商业银行以更大的经营自主权，从而促使商业银行树 立以客户为中心的观念，提供多元化的服务和产品来增强银行的非利 息收入能力，实现利润最大化，同时给消费者更多、更好的服务，推 动个人住房消费的发展。这即是本文讨论的中心所在。 关键词：个人住房消费信贷 产品 非利息收入 Abstract After for United has developingmanyyears，the Statesmadean marketand finance inthe integrated multiplex functioningsystem individual loanof loanisthe consumption housing．Mortgage primary formoftheindividual loanof inAmerica．About consumptionhousing loans are loans．SoAmericabecomes 90％ofmortgagehousing mortgage the finance its is biggesthousing market，and functioningsystem very famousintheworld． The of theindividual loan products of of consumptionhousing American commercialbanksaremadeof abundant the of use concept of