投资与理财基础知识介绍(推荐超级有用).ppt

令人深思的现象 令人深思的现象 财富的二八定律 20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 原因何在？ 重要的区别 80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。 人生的风险 每人个都必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险---------- 　 住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货 膨胀…… 80%的人观念 重要的区别 20%的人之所以富裕，是因为他们的收入是多样的，而且大多来自于非工资收入！ 一个重要的概念 非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来源包括三个方面： 创办企业，取得经营利润 投资不动产，取得财产收入 金融产品投资，取得资本利得 工资收入与非工资收入的对比 工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制 工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。 富人的秘密 富人的秘密 富人=非工资收入＞总支出 什么是理财 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 理财观念兴起的原因 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 通货膨胀严重，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强 投资理财基础知识 理财基本概念 理财基本原则 收益与风险 主要投资工具介绍 结束语 正确认识风险 风险是指某种事件发生的不确定性。 证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。 任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益之间的平衡。 风险的分类  不同利率水平下投资策略 * 前锋 中卫 后卫 期货、外汇、 概念型股票 守门员 保险 保险 蓝筹股票、房地产、 股票型基金 存款、债券、黄 金、债券型基金 * 1984年——1994年间 香港的房价平均涨幅10倍 股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍 理财时代让你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 * 1997年——2007年间 苏州的房价平均涨幅7倍 上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500％ 深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500％ 理财时代让你目瞪口呆 * 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 * 结束语 天下难事，必做于易 天下大事，必做于细 　　　　　　　　　 * 谢 谢 * * 现在贷款利率和外币存款已经逐步放开，人民币存款利率放开也在进程中，竞争日益激烈，存贷差缩小，银行主业发生变化，零售及中间业务将突飞猛进，而如何更好为客户进行理财服务，是我们零售业务发展的基石。 * 通货膨胀率在3％～5％之间是适度的、正常的，而超过5％则会带来更多的负面影响 在经历了1998-2002近5年的通缩时期，我国的消费物价指数开始上升，这也是多年来积极型财政、货币政策的作用开始凸现出来（财政、货币政策的时滞性） 1999年11月1日正式征收利息税 * 各国债券市场的发展都得益于政府债券的发行，最早的债券市场形成于荷兰的阿姆斯特丹，发展完善于英国的伦敦和法国的巴黎。 分发股息，是基于公司的一个稳定的股息率，如果赚的钱多了，分发红利，相当于额外赠送，不作为未来的参考。 * * 当前开放式基金的现状 * 购买力风险 购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给投资者带来损失。 经济周期波动风险 随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。 风险的分类-系统性风险 非系统性风险 非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风险。 风险的分类-非系统性风险 经营风险 　经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。 可以通过分散投资来抵消 财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。 信用风险 　 信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本