收单业务介绍.ppt

收单业务相关介绍 POS收单及业务流程 收单基本概念及分类 主要内容 内容提要 一、POS收单业务基础知识 （一） 基本概念及分类 （二） 收单市场的组成 （一）基本概念及分类 银行卡收单业务:签约银行向商户提供的本外币资金结算服务 广义收单业务：网络收单、pos收单和ATM收单 ? POS收单业务: 是指银行向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在银行（收单行）开立结算账户，银行为商户安装POS机具，持卡人在商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后消费资金记入商户账户 （一）基本概念及分类 POS收单接入模式 间联POS：终端连接到收单银行主机系统，当发生跨银行消费交易时，消费交易信息流先经收单行，再送达相关的发卡银行。 直联POS： 指POS终端直接与银联系统相连接，发生交易时，交易信息先上送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接发送到相关的发卡行后沿原路返回 （二）收单市场的的组成 发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。  收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。  持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）收单市场的的组成 银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。 收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。比如杉德公司、通联公司等。　 特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。 （二）收单市场的的组成 生态结构 持卡人 发卡机构 卡组织 专业服务机构（技术咨询服务公司、卡片生产商、 POS生产商等） 政府及相关职能部门 收单机构 特约商户 POS收单及业务流程 POS交易种类： A.查询类: 指持卡人通过POS终端进行相关账户余额查询（积分查询）的过程。 B.消费: 指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。 C.消费撤销 是指在当日消费成功后，持卡人或收银员发现消费金额有误或其他情况(如持卡人要求取消原交易等)，在当日POS机结算前，需要取消原消费交易的交易。 D.退货 指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。 POS收单及业务流程 POS交易种类：  E预授权类交易： 多用于信用卡，个别借记卡也可支持该类交易，多用于宾馆类、医院类商户（1）预授权：指特约商户通过POS 终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的交易。发卡行按照预授权金额的115%冻结账户资金，冻结有效期是30天，过期自动解除冻结。 （2）预授权撤销：是指预授权操作失误或者其他原因（如改用其他方式进行支付等）需要撤消原预授权的交易。预授权撤销完成后，原预授权金额解冻； POS收单及业务流程 POS交易种类：  （3）预授权完成：是指预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店或其他消费场所等）POS终端上结账支付时使用本交易。预授权完成视同消费成功，按持卡人的实际消费金额扣收其银行卡帐户，同时解冻原预授权金额；（4）预授权完成撤销：是指由于操作失误等原因，收银员对当日已完成的预授权完成交易,在当日POS结算前进行撤消，该交易类似于消费撤销。 F自动冲正交易： 是指由于超时或未收到有效响应包等原因，POS机自动产生原交易的冲正交易，并在下笔交易之前发送给主机，直到冲正成功。查询交易无冲正。冲正交易由POS机自动发起，无需收银员进行操作 POS收单及业务流程 POS交易种类：  G 结算交易： 结算是指POS与主机进行对帐，部分POS机采取脱机交易的方式，则通过结算将交易数据上传至主机。一般情况下，资金会在结算成功