商业银行中间业务的现状、问题与对策.pdfVIP

第28卷第4期 总第103期 2013年12月 ．．一 商业银行中间业务的现状、问题与对策 孙艳雪 (河北经贸大学 金融学院，河北石家庄 050061) 【摘 要】本文运用描述性统计方法 ，对 10家上市银行 中间业务收入的现状与问题进行 了比 较分析。研究表明，我 国商业银行的中间业务发展较快 ，对业绩的贡献越来越大，但存在的问 题也较为突出，如 中间业务收入 占比偏低 、增速放缓、金融创新不足及业务同质化严重等。最 后 ，文章提 出了加大创新力度 ，注重差异化战略等相应的对策建议 。 【关键词】商业银行 ；中间业务；金融创新 【中图分类号】F830．4 【文献标识码lA 【文章编号l1008 7222(2013)04—0034—05 随着 “金融脱媒”、利率市场化进程的不断加快，我国商业银行的经营环境发生了很大变化，以存贷 利差为主要盈利方式的传统经营模式也正在发生改变。这就在客观上要求商业银行在以传统存贷业务为 发展基础的前提下，构建 以中间业务为核心的新型业务结构 。近年来，我 国商业银行的中间业务虽然得 到了快速发展，但仍存在一些突出问题 ，如中间业务收入 占比偏低、增速放缓 、金融创新不足及业务同 质化严重等。 本文的数据系根据10家上市商业银行2012年的年报数据整理得到，中间业务收入包括年报中披露的 手续费及佣金净收入。10家标的银行是工商银行、农业银行 、中国银行和建设银行四大国有控股商业银 行以及交通银行、招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行和浦发银行六家中型股份制商业银行。 一 、 商业银行中间业务现状分析 2012年，各家银行的中间业务收入总额较2011年出现明显增加，但是，多数银行的中间业务收入增幅、 中间业务收入在营业收入中的占比，较2011年却出现下降，特别是四大国有控股银行的表现更为突出。 (一 )各行中间业务收入 占比水平有升有降，两类银行中间业务收入 占比水平差距正在缩小 表1数据显示，2011年中间业务收入 占比高的 “工、农、中、建”及交通银行，2012年中间业务收入 占比出现 回落；2011年中间业务收入 占比相对较低的中信、兴业、浦发三家规模相对较小的银行，2012 年中间业务收入 占比出现程度不同的上升，而招商与民生两家银行则继续延续了业务 占比的优势地位， 有望成为行业中间业务发展的领军者。把四大国有股份制商业银行与中型股份制商业银行作为不同的整 体来分析，四大国有股份制商业银行的中间业务收入在营业收入中的占比有所下降 (从2011年的21．4％下 收稿 日期：2013— 10— 25 作者简介：孙艳雪 (1988一 )， 女 ，河北省人，河北经贸大学金融学院2o12级硕士研究生。 一 34 — 降为2012年的20．3％)，而中型股份制商业银行的中间收入 占比有所提高 (从2011年的15．7％上升为2012 年的16．7％)，但2012年四大国有股份制商业银行的平均 占比20．3％仍高于中型股份制商业银行的平均 占 比16．7％，这与国家控股商业银行的规模优势、客户认同度和丰富稳定的客户资源密不可分。另外，两类 银行的中间业务收入 占比差距有逐渐缩小的趋势 (2011年相差5．6个百分点，2012年相差3．3个百分点)。 这表明，中型股份制商业商业银行越来越注重中间业务的发展，在缺乏规模优势的情况下能以更加灵活 的方式提高其中间业务收入 。 表12012年与2011年商业银行中间业务收入 占比 (％) 年份 工商 建设 农业 中国 交通 招商 民生 中信 兴业 浦发 四行 中型 2012占比 21．6 2O．9 17．7 20．5 16．9 18．7 21．4 13．6 16．9 10．5 2O．3 16．7 20ll占比 23．0 22．5 l8．2 21．3 17．4 17．6 19．4 12．3 15．1 9．9 21．4 15．7 注 ： “ 行 ”指 的是 四大 国有控股银行的平均水平 ； “中型 ”指的是六个股份制 丽业银行的平均水半 ； “行业 ”指的是行业 的平均水平。 (二