贷款须知.doc

1. 在 申 請 私 人 貸 款 前 ， 除 利 率 外 ， 我 還 要 考 慮 那 些 因 素 ？ 除 了 考 慮 利 率 的 高 低 外 ， 你 還 要 考 慮 以 下 幾 個 因 素 ：? 詳 閱 條 款 及 細 則 ， 了 解 有 沒 有 其 他 收 費 或 隱 藏 的 費 用 ；? 申 請 方 法 是 否 簡 易 、 批 核 時 間 、 銀 行 分 行 網 絡 及 申 請 渠 道 是 否 方 便 。 2. 於 恒 生 申 請 私 人 貸 款 ， 批 核 及 提 取 貸 款 要 多 久 ？ 一 般 情 況 下 ， 若 透 過 網 上 、 24 小 時 申 請 快 線 或 親 身 到 任 何 一 間 恒 生 銀 行 分 行 申 請 恒 生 「 易 得 錢 」 私 人 分 期 貸 款 ， 並 於 指 定 時 間 內 提 供 一 切 所 需 文 件 ， 客 戶 可 獲 即 日 批 核 及 提 取 貸 款 。 惟 需 視 乎 當 時 之 實 際 情 況 及 產 品 而 可 能 有 所 調 整 。 3. 是 否 需 要 有 恒 生 戶 口 才 可 於 恒 生 申 請 貸 款 ？ 客 戶 於 申 請 貸 款 時 ， 毋 須 一 定 為 恒 生 戶 口 持 有 人 。 若 客 戶 並 非 恒 生 戶 口 持 有 人 ， 客 戶 需 於 貸 款 獲 批 核 後 開 立 恒 生 戶 口 作 放 款 及 還 款 之 用 。 客 戶 可 前 往 恒 生 任 何 分 行 開 立 戶 口 。 4. 當 申 請 貸 款 時 ， 銀 行 是 否 會 向 信 貸 資 料 庫 查 閱 本 人 於 其 他 銀 行 之 個 人 信 貸 資 料 ？ 一 般 情 況 下 ， 銀 行 會 向 信 貸 資 料 庫 查 閱 該 客 戶 的 信 貸 記 錄 ， 這 包 括 客 戶 欠 債 資 料 及 信 貸 記 錄 作 為 評 估 客 戶 的 信 貸 質 素 之 用 。 假 如 客 戶 有 意 索 取 有 關 報 告 ， 可 要 求 銀 行 提 供 有 關 信 貸 資 料 服 務 機 構 的 聯 絡 詳 情 。 5. 貸 款 是 否 代 表 我 的 理 財 有 問 題 ？ 不 一 定 。 按 月 儲 蓄 當 然 是 購 買 心 愛 物 品 或 實 現 其 他 心 願 的 好 方 法 。 唯 一 要 付 出 的 是 時 間 － 你 需 要 等 到 湊 足 金 額 才 可 令 心 願 得 償 。 另 外 ， 你 可 能 要 考 慮 通 脹 的 因 素 ， 如 購 置 車 輛 。 有 些 時 候 你 可 能 會 錯 過 了 一 個 大 好 的 投 資 機 會 或 大 減 價 季 節 。 如 果 遇 有 緊 急 事 故 需 要 額 外 現 金 又 怎 樣 ？ 當 然 亦 有 些 人 或 會 因 債 務 不 斷 加 重 導 致 財 政 失 控 ， 而 需 要 債 務 重 組 或 加 借 。 其 實 ， 貸 款 適 用 於 很 多 情 況 。 各 種 類 型 的 貸 款 更 適 合 不 同 的 需 要 ， 問 題 在 於 怎 樣 找 出 最 適 合 你 需 要 的 貸 款 種 類 。 7. 我 應 借 多 少 貸 款 ？ 貸 款 額 不 應 超 過 你 的 實 際 需 要 ， 因 為 貸 款 非 只 純 為 物 慾 。 還 款 額 最 好 不 超 過 每 月 收 入 的 30% （ 樓 宇 按 揭 貸 款 除 外 ， 其 還 款 額 佔 月 入 比 例 可 高 達 50% ） 。 但 你 必 須 周 詳 考 慮 其 他 方 面 的 開 支 及 確 保 你 可 負 擔 每 月 還 款 之 餘 亦 不 會 因 此 而 令 資 金 有 所 短 缺 。 8. 我 應 選 擇 多 長 的 還 款 期 ？ 由 於 還 款 期 會 直 接 影 響 每 月 供 款 ， 你 應 在 貸 款 額 與 你 所 能 支 付 的 每 月 供 款 之 間 取 得 平 衡 ， 從 而 選 擇 適 合 你 的 還 款 期 。 在 扣 除 還 款 額 後 ， 你 必 須 有 足 夠 的 生 活 費 ， 最 好 還 可 以 有 小 量 儲 蓄 。 在 大 部 分 情 況 下 ， 還 款 期 最 好 不 要 過 長 。 9. 除 了 每 月 定 額 還 款 ， 是 否 還 有 其 他 還 款 方 式 ？ 是 。 如 果 你 每 月 有 固 定 的 收 入 ， 當 然 比 較 容 易 安 排 按 月 定 額 還 款 和 收 支 預 算 。 不 過 ， 如 果 你 沒 有 穩 定 的 收 入 ， 便 很 難 預 定 每 月 固 定 的 還 款 額 ； 或 者 你 可 能 只 需 要 一 筆 後 備