信贷业务知识及操作实务-鞍山市小额贷款行业协会.ppt

事后总结——要分析发生不良的原因 贷前 审查 审批 发放 贷后管理 贷款回收阶段 * * * 风险点39：保证人死亡的法律后果？ 风险点40：查封与轮候查封的效力及认识误区。 思考1：已经被法院查封的被拍卖房屋是否需要解封才能过户？ 思考2：未经轮候查封法院同意，在先查封法院能否处置查封财产？ 问题41：债务人破产和保证人破产对追债的影响？ 非诉讼清收方法及技巧 应收账款催收方式-电话 常用的催收方式 信函 信函比较正式，可以签发给大量客户，比较便宜。设计规范专业的信函会给客户留下良好的信用管理形象。大量帐款可以通过信函催回。信函有时容易被忽略。信函若用电话跟进更能引起客户重视。 信函催收 一、种类：催款通知、律师函。 二、格式：基本的写作格式。 三、内容：事件的基本情况、欠款数额、造成的不良结果、目的。 四、措辞：不同的债务主体，不同的信函措辞。 五、函件频率：视债务主体回应的情况而定，发函后短期内得到回应，则放缓发送频率；发函后至既定时间仍未收到回应，则加快发送频率 信函催收帐款的技巧 信函应具体到某一具体职位的某一人员。 写明发件人的职位与职权、回电号码，已方便联系。 语言要确切、简明、直接，没有多余的套话。 信函长度不能多于一页，但也一定要说明贷款的来龙去脉，如资料较复杂，则可附一张清单复印件。 要求支付的贷款金额要写在信函前部的突出位置，而不是埋没在正文中。 避免“时间段”的写法，例如，“七天之内”，要写具体的到期日，如“2014年5月25日之前付款”。 告知客户你已发出多少封提醒函；并只能有一封最后通知函。 随着拖欠时间的延长，提醒函的态度、语气也应随之加大施压力度。 应收帐款的催收方式 常用的催收方式 面访 面访是清收程序中最正式的手段，通常是债权人正常催帐的最后机会。但面访耗时、成本高。 面访催收技巧 通过与客户交谈搞清付款逾期的原因。 面访催收是追帐过程中给客户压力最大的一种，决不能使面访显得冷淡。精心的计划与安排、深入的讨论、以及搞清对方公司运转的方方面面都会有助于加速未来的付款。 提前与合适级别的人预约好，并准时到访。 态度及语气适中，切忌与客户争吵。 面访完毕回到办公室，就给客户回个电话，确认一下双方讨论的要点。 应收帐款的催收方式 讨债过程中的策略 1.感情投入法；2.红白脸法；3.纠缠讨债法；4.告状法讨债;5.媒体曝光法；6.毁誉讨债法;7.人情讨债法;8.拿短讨债法;9.激将法讨债法;10.举报讨债法;11.敲山震虎讨债法;12.杀鸡儆猴讨债法;13.借刀杀人；14.擒贼先擒王；15.以退为进；16.欲擒故纵等 每次向客户追帐都应施加比上一次更大的压力，否则就不要上门。 附：善于借力使力 1、善于利用紧急联系人及电话清单 2、利用媒体造势 3、仰仗行政干预 4、聘请律师保驾护航 5、常见高风险债务类型 6、不同企业类型、不同性格、不同阶段 7、堵住借口 8、熟悉借款人还款程序 债权转让 债权转让的法律依据 《合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。 《合同法》第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外 《物权法》第一百九十二条　抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 关于贷款重组 方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、引进投资人。 但是在贷款重组的时候，通常不向借款企业增加贷款，但不排除这种可能。 有效还款计划的制定 1、己方制定相关协议，写上附加的全部条款 2、一定要有违约责任 3、任何让步一定是有对应条件的 4、付款计划不能超过六个月 执行技巧及需要注意的问题 最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定 第八条　拍卖应当确定保留价。 　　拍卖保留价由人民法院参照评估价确定；未作评估的，参照市价确定，并应当征询有关当事人的意见。 　　人民法院确定的保留价，第一次拍卖时，不得低于评估价或者市价的百分之八十；如果出现流拍，再行拍卖时，可以酌情降低保留价，但每次降低的数额不得超过前次保留价的百分之二十。 第十条　执行人员应当对拍卖财产的权属状况、占有使用情况等进行必要的调查，制作拍卖财产现状的调查笔录或者收集其他有关资料。 第十九条　拍卖时无人竞买或者竞买人的最高应价低于保