保险股份有限公司电销从业人员合规手册.doc

XXXX保险股份有限公司工作通知书 合保法工作通知〔xxxx〕xxx号 签发人：xxx 关于下发《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知 总公司各部门、各分公司： 为了进一步加强公司合规文化建设，规范公司电销从业人员的职业行为，使电销从业人员树立起良好的合规意识和自我约束能力，养成良好的职业习惯，总公司法律合规部制定了《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》，现予以下发，供电销从业人员学习并遵守。 特此通知 附件：XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册 总公司法律合规部 2013年12月4日 经办：xxxx 联系电话：xxxxxxx XXXX保险股份有限公司 电销从业人员合规手册 二○一三年十一月版 目 录 第一章 总则 第二章 合规与合规风险 第三章 基本行为规范 第一节 行为准则 第二节 资格管理 第三节 培训管理 第四节 反洗钱 第五节 反欺诈 第四章 电话销售业务规范 第一节 市场准入 第二节 销售管理 第三节 综合管理 第五章 违规处罚 第一节 外部处罚 第二节 公司内部处罚 第六章 适用的法律法规 第一章 总则 为了规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）电销从业人员的职业行为，依法合规展业、恪守职业道德，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会的监管规定，公司制定了《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》（以下简称“本手册”）。 本手册适用于公司全体电销从业人员。 本手册是对公司电销从业人员应当遵守法律法规、监管文件以及公司的相关管理制度所做的收集、梳理和提炼。将随着法律法规、监管政策的变动而更新。详细具体的规定，还需查询法规和监管文件。 本手册由总公司法律合规部负责解释和修订。 第二章 合规与合规风险 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度，以及诚实守信的道德准则。 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 第三章 基本行为规范 第一节 行为准则 电销从业人员应塑造自己良好的职业形象、信用和声誉，自觉履行保险行业对社会所承担的责任和义务，遵守保险从业人员的如下基本行为准则： 一、依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。 二、诚实守信，不隐瞒，不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。 三、爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。 四、专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。 五、保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。 六、公平竞争，自觉抵制不正当竞争。 七、自律销售行为，禁止电话销售扰民。 第二节 资格管理 中国保监会依法对电销一线销售人员（以下简称“电销人员”）和专业保险代理公司实施资格管理。 一、电销人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。 （一）报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。有下列情形之一的，不予受理报名申请： 1、隐瞒有关情况或者提供虚假材料的； 2、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的； 3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的； 4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的; 5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的； 6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的； 7、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 （二）有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书： 1、资格证书被吊销的； 2、资格证书被依法撤销的； 3、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 二、保险公司应为取得资格证书的电销人员，在保监会保险中介监管信息系统中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》。 三、拟合作的电销保险代理公司应按照《保险代理机构监管规定》组织成立，并取得保监会经营保险代理业务许可证。电销人员统一进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应至少包括业务知识、法律知识及职业道德等对销售分红型人身保险产品的电销人员进行专门