个人信用征信法律制度 分析研究.pdfVIP

摘 要 信用的缺失与信息不对称有密切的关系，建立征信制度，实现信息共享，有助于弥补 信息不对称，抑制失信行为的发生。征信分为对企业的征信和对个人的征信。由于个人信 用在社会信用体系中处于基础的地位，因此，本文对如何建立个人信用征信法律制度进行 了探讨。全文共分为五个部分，第一部分对信用及征信制度作了概述，分析了征信制度的 经济基础和法学基础以及建设个人信用的重要性和必要性。第二、三、四、五部分对个人 信用征信法律制度进行了具体研究。论文使用了经济分析法、比较法。 论文第二部分通过比较各国征信机构的组建模式，指出我国应当建立征信机构，其模 式应当是在政府主导下的市场化运作模式。征信机构要依法组建和运行，对征信机构进行 法律规制的要点有：由企业投资设立；。实行企业征信与个人征信分业经营；数量上，在起 步时适宜在每个大中城市设立1—2家；征信机构应当独立于政府。征信数据库是信用建设 的基础设施，数据库应由征信机构来投资设立、管理。组建征信数据库，首先要建立相关 的标准规则，否则将难以与国际接轨，国内各征信机构之间也无法进行交流。 论文第三、四部分是对征信数据公开及隐私权的法律保护的研究。征信数据公开是我 国个人信用征信的核心内容。我国在个人信用方面的立法十分不完善，应当制定《个人信 用信息法》，以保障个人信用信息的依法公开和合理使用。必须赋予征信机构依法采集信息 的权利。在当前，急需做到的是整合信息资源，实现信息共享，要求政府等掌握有个人信 用信息的公共部门将其掌握的信用信息提供给征信机构。也提倡个人将自己的或者失信人 的信用信息提供给征信机构，对这类信息，征信机构要进行核实。 随着个人信用信息的公开，隐私权的保护也变得越来越重要。加强对隐私权的法律保 护，是世界各国立法的一大趋势。在个人信用征信中，保护消费者的隐私权，不仅是对消 费者民事权利的尊重，也关系到征信机构的顺利经营，否则征信机构可能会遇到许多障碍 和纠纷，甚至半途夭折。本文就信息公开过程中，隐私权的保护提出了四点立法建议：消 费者享有要求开示、改正错误信息、损害赔偿请求的权利：持有个人信用信息，应当具有 目的上的合法性和程序上的完备性，且信息的内容必须是正确的；加强对信息的安全保护： 明确法律责任及救济措旋，法律责任的形式主要是民事责任，但行政处罚也不可缺少。 论文的最后～部分论述了政府在个人信用征信建设中的地位和作用。我国的改革是强 制式制度变迁，建设个人信用，政府要发挥重要的作用，主要表现为：抓好法制建设、培 育信用需求、依法信用披露、规范信用行为、强化信用监督工作，核心是推动征信机构的 建设。同时，政府自身的信用也十分重要。提升政府信用水平的主要途径是法治。 关键词：信用、个人信用、征信机构、信息不对称、隐私权、征信数据库 Abstract the creditlevel decrease calledcredit excellent Market is economy．The may economy creditrather increasethe is and cost e伍dency．However,atpresent，the exchange exchange of reason8 Onethe rareinOLlf which atfec坞economical socie