我国银行业有效监管的分析研究.pdfVIP

中文撼要 本文分溅五章 第一章第一繁分终了镊行羹鑫督理论测源，对具有代表性酶公共利 益论，追逐论，管镧寻褪论，经济篮管论避彳亍综述。公共利益论撼毒 监管是一种减低或消除同市场失灵相联系的代价的手段。这一理论假 定商场失灵虿麓发生熬三静祷况：鸯然垄瓣，羚誉效应鞫信息不对称。 追逐论认为监管是适应产业部门需求的供给，即立法者被产业鄙f1巯 通和利朋，监管部门～意为产业部门所控制，监管最终是有利于被嫩管 者鲢，隧蹲它也悠含着通过监蛰可潋接蕊鬻考与竣篮餐者翁承平黼时 得到提僦的含义。管制寻租论认为寻租现象在金融监管中同样大爨存 在，这样会影嚷监管鳇效率和公_乎。溺经济艇管论基予隐主致府必须 获褥产监支持憨熊疫，试为警铡来源予致府窝零l盏集陵之涟供绘窝需 求兹互动。同时管潮也是翁蛮在不嗣利益蒸疆之闷朗转移。第二节着 重辨述锻行监管理论在实践中的运用。 第二章论述了黉黪有效镶行蓝管魏翼琶与实戥。在第～节中主要介 绍了《黔塞尔协议》产生的背最及借鉴意义。巴塞尔协议是一秘狭义 上的国际联合监管，也是一种协议式的监箭，但却是对斟际商业银行 联会监篱舱最耋要形式，量具有稷强瓣约象力。它鼹示了曩际铤行箍 管发展的最新趋势：(1)充分考聪各银行差别制定分类髋管制度；(2)综 合考虑各种风险嬲范醋在协议中的刁i断扩充；(3)建立淘部风险禳翟， 使外部麓管与镊雩亍内部风险管理穗结合；g≥羹褪金藤截蓊；嗣时巴塞 尔委员会在1997年颁布的又～个国际篮管滔导往文献，即《有效镞行 监篱的核心原则》，它系统描述了有效银行蠛管的基本框絮，成为指 导备萤镶牙蕊管实黢簿窝嚣标准。在第二节中剿主簧论述鞠对泷了发 达圆家银行有效蠛管的实践，对比了美国，英国，德星，}i：!|本隧国银行监 管的特点。 第三章第一节麸历史演邀懿惫度去分拆了过去我溪塞孛央锾行 单独行使银行监管权力的不足：首先突龇表现为委托…代理关系中的 “激励相容”与“激励约束”问题难以街到有效解决。其次单一监瞽 主体蛉存在，必然导致封蠹鼗银行经营状况知螬权鲍垄龋，嫂商业银 行缺乏社会公众、特荆是存款人对银李亍瓣溢督。第二节就我国成立键 监会螽所形成婚诸多监管理念和措德进行分板，攒出了在“镑法人、 营风险、管内控鄹提蔫透盟度”的簸管壤念下监篱工俸敷得的瞬盥酌 减效：(1)监篱法蕊建设不敝完善；圆丽业镊行不藏凌产余颧和比率 继续下降；f3)审埴监管思路进一步落实； 麓蹬章对我瓣镄牙实施有效夔管鲍环境进行论述：fl猿；璃孛国金 融安金鼹主要因豢；㈣产权铡度缺陷制约我国有效锈行监管；锻行产 权名为国家所有，实际上却因没有明确的所有者主体、没有嘲确的所 有权要求纛纛置，鸯避银行必然存在巨大翡伐逻风除窝普遍鲍‘内窭 人控制”。邸1商弛锻行的法人治理结构秘漆控视常《竣有成为监管煎心； 经验证麓，金融努部篮管不鼹完全代替缴行枫褥懿瘫熟有效掇露《，嶷 好的法人治理枫拣謦珏内控枫制是攘好金融蕊管工作的纂础：(4≥市场遐 躲瓯制有待建立，我国壶予没有建立危枫金融祝梅灏零l推出市场瀚骶 套机制，不得不幽政府采取行政手段加以解决，国家财政为此投入大 量资金，黉酵也荣亲了缀多不稳定麴困豢。一蠢就，遮接嚣要建立金纛 规构稳定摆爨市场的处置和僳障枫铡，包括建立存款僳险制度。 第五章是我圈银行实施有效监管对策。第一节魁完善商业银行内 嚣控制裁囊。麸内酃控囊制发爨内容谈起，奔绥到黼监银行内郝控铡 制度运行机制以及完善商业嘏行内部控制制度的深艨探讨。菊二节介 缓了锻幸亍蓝篱部门戆岁}都蕊管的浅容，运作瓿到黥改逃和鉴簿翎凄的 完善。第三节余绥了建立存款保黪毒9瘦酶必要性。…方蘑，存款保险 制度为银行创造了～种有效豁市场退＆|梳裁，裔渤予保护存款者鲶利 益。另一方丽，有利于规避锇行发生信阁危机和破产倒闭，保持金融 体系麓稳定。我懑可臣在借鉴发达国家具体经骢上形戏适合爨特蕊， 有效的存款保险制度。在存款保险的范潮，存款裸险熬方式，存款保 险的赔偿方式，保险费率☆勺确定上设立艇体的标准。第四节讲剃要不 瑟完藩银耄亍蕊营熊法律法媛体系：疆)确立监警架梅，镄续盗管当爨职 责和各有关部门的分工，确保监篱部门进行审慎监管的权威。(2)统～ 监管标准，对所有银行实行国民待遇原刚。(3)规范商韭键行购并、重 组活动。第五节着重分析了在信息化社会上对网上银行的监管。伴随 着银行网上业务的开展，使得银行业务的对象难以确定，监管制度开 始变得难以适应，金融交易的虚拟他，使{!譬镊行业务失去-¨对潮穗楚 域的限制，交易对象变得难以明