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保险研究 年第 期 行业观察 论商业保险基础风险原理对建立基本 医疗保障制度的适用价值 翁小丹 上海对外贸易学院 上海 摘要 年新医改重大举措不断它对于我国相对薄弱的医疗保障体系无疑是必需和及时 的 本文从理论上初步论述了商业保险基础风险原理对完善建立我国全民基本医疗保障制度的适 用价值 通过总结国际医疗保障制度改革及其研究的趋势 论证以医疗保险的基础风险为依据 是 实现社会医疗保险预期绩效的基本保证 同时指出定性定量分析我国全民医保的基础风险才能从 根本上找到完善建立相关制度的措施和方法促进我国医疗保障体系的进一步科学发展 关键词 基础风险 全民基本医疗保险 科学发展 中图分类号 文献标识码 文章编号 一问题的提出及背景 我国自 世纪 年代初中期社会保障改革方案出台医疗保险制度改革试行到近几年的新一轮国家 医药卫生体制改革在国务院医改领导小组主持下多方调研和几经向社会公开征求意见 年 月国 务院正式发布关于深化医药卫生体制改革的意见 下简称 意见 设立建立健全覆盖城乡居民的基本 医疗卫生制度 为群众提供安全 有效 方便 价廉的医疗卫生服务 为长远目标 有效减轻居民就医费用负 担 切实缓解 看病难 看病贵 为近期目标 同时提出 年的阶段性工作目标是重点抓好基本医 疗保障制度等五项改革 具体指标如 年内使城镇职工和居民基本医疗保险及新型农村合作医疗参保率 提高到 以上 年 对城镇居民医保和新农合的补助标准提高到每人每年 元 初步测算 为 保障上述五项改革 年内各级政府预计投入 亿元 这无疑对于我国医疗保障体系如同久旱逢春 是必需和及时的也是医改成功不可缺少的基本条件 然而面对巨大的人口基数和与日俱增的医疗保障需求有限的公共财政资金和庞大的支出系统国家 怎堪全民医保的长期重负 医改是否能靠资金投入解决所有问题 如果不能哪些是不能的 哪些甚至补 偿过多而诱发道德风险和逆选择 怎样的资金投向及其量 与度最有利于形成我国 四位一体 的基本 医疗卫生制度 何等机制促使我国医疗保障体系的各个组成部分协调发展而形成良性循环 这些始终是 我们必须正视和至今尚未解决的难题 笔者试图从理论上进一步论证科学依据以求从根本上探寻完善建 立相关制度的措施和方法 二 商业保险基础风险原理对社会医疗保险具有重要的适用价值 现代商业保险经过无数实践和理论探索确立的经营立业依据 概率数理统计 为保险公司预测评价 基金项目本文为教育部人文社会科学立项 及上海市教委重点学科建设项目 编号 研究成 果之一 作者简介 翁小丹 教授 上海对外贸易学院保险与风险管理研究所所长