浅析“余额宝”对我国金融行业的影响.docVIP

浅析“余额宝”对我国金融行业的影响 　　【摘要】余额宝是由阿里巴巴集团旗下的支付宝公司推出的产品，是一种新型的互联网金融模式，余额宝一经推出，就以方便、快捷的操作方式及收益高的特点吸引了大批的用户，余额宝虽然给人们带来了便利，但是却对我国的金融行业产生了一定的影响。 　　【关键词】余额宝 金融行业 产生的影响 　　一、前言 　　2013年6月13日，阿里巴巴集团旗下的支付宝公司正式推出余额宝，随即余额宝便在金融界掀起了巨大的浪潮，一时间成为人们关注的焦点问题。余额宝是基于支付宝网站的余额增值服务，用户不仅可以直接在网上购买理财产品，获得较高的收益，还可用余额宝里的资金进行网上购物、转账等。 　　二、余额宝为我国金融行业带来的积极影响 　　（一）促进民营企业的发展 　　目前，我国的民营企业数量越来越多，然而大多数的民营企业采取的融资方式都是高额利息贷款的方式，这会让企业的还款金额增加，在很大程度上阻碍了民营企业的发展。 　　相比于民营银行的高额利息，余额宝的贷款利息相对较低，这不仅保证了民营企业的资金来源，还能让民营企业减少支付贷款利息。这样一来，在很大程度上促进了民营企业的发展，推动了我国经济水平快速进步。 　　（二）促使商业银行创新产品，优化服务 　　余额宝的出现对我国商业银行的发展也产生了巨大的冲击，但同时也给商业银行日后的发展带来了重要的启示。首先，促使商业银行尽快的推出类似产品，在经营存款上，商业银行具有支付宝不具备的先天优势，而且余额宝的出现证明基金T+0赎回的技术已非常的成熟，所以商业银行已经具备了推出类似产品的条件。其次，强化商业银行以客户为中心的理念，更好的根据客户的需求推出金融服务、进行金融产品创新，提升客户满意度。最后，促进商业银行的经营管理与信息技术融合。 　　三、余额宝为我国金融行业带来的消极影响 　　（一）给商业银行带来的影响 　　余额宝在推出以后就引起了银行业人士的广泛关注，虽然从目前来看，余额宝对商业银行的影响不大，但从长远的角度看，余额宝一直处于良好的发展趋势中，会对商业银行吸收存款以及代销理财产品业务产生一定的影响。 　　1.余额宝对我国商业银行吸收存款业务的影响。对于吸收存款业务的影响主要体现在活期存款上，目前，我国央行公布的活期存款利率为0.35%，整存整取一年期的利率为3.25%，而余额宝七天的平均年化收益率是同期银行活期存款利率的10倍左右，甚至已经超过了一年期的利率，由此可以得出，余额宝的存款收益要远远地高于银行。因此，余额宝的高收益让其一经推出就吸引了上千亿元的存款资金。而且现在网络购物已经渗透进人们的生活中，人们将资金存进余额宝里还可以随时的进行网上购物，为生活带来了很大的便利。 　　虽然余额宝的收益比较高，但是余额宝的大部分使用人群都是年轻人，因为年轻人更喜欢网上购物，也更了解网络，而年龄稍微大一些的人还是更相信银行，从这个角度看，余额宝对商业银行的影响还是较小的。而且商业银行大部分的活期存款都是企业用来日常经营的资金，根据企业现金管理的要求以及企业和银行深入合作的要求，企业就很难实现使用余额宝。 　　余额宝的快速发展与壮大让许多集团看到了商机，这就促使更多的类似余额宝的产品产生及发展壮大，这样一来，对商业银行的活期存款就会产生很大的影响。而且余额宝从本质上看是用资金来购买基金，随着基金市场竞争的发展，商业银行的活期存款所占比例就会下降，所以从基金的角度看，对商业银行的活期存款的影响就非常的显著了。 　　2.余额宝对我国商业银行代销理财产品业务的影响。各大商业银行都有代销理财产品的业务，然而我国商业银行代销理财产品业务的现状不容乐观。一般来说，银行代销的理财产品准入门槛都很高，这会让一些想买理财产品却不符合条件的人打消购买的积极性，另外这些理财产品变现的时间都比较长，收益也不是特别的好，也导致了一些理财客户的流失，而且有些选择理财产品的客户缺乏理财方面专业的知识，而理财产品风险又很高，理财人员缺乏对客户的专业指导，这样让一些客户失去了购买理财产品的兴趣。 　　这时，余额宝出现在人们的生活中，弥补了银行同类型理财产品存在的不足，而且余额宝能够和支付宝进行快捷的转换，这让余额宝越来越受到人们的青睐。人们放弃银行代销的理财产品，转而投向余额宝，给商业银行代销理财产品业务带来了极大的冲击，让银行代销理财产品的收入减少，影响了商业银行的利益。 　　（二）给基金行业带来的影响 　　金融行业除了包括商业银行外，还包括基金行业。余额宝的出现不仅给商业银行带来了影响，还给我国的基金行业带来了影响。余额宝是支付宝和天弘基金合作产生的产物，使用余额宝的用户可以直接用其购买基金理财产品。余额宝的推出大大地增加了天弘基金的实力，这也凸显出了基金市场具有广阔的发展空