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论存款准备金对中小商业银行发展的影响 　　摘 要：中央银行在进行宏观调控的时一般会采用的工具有三种包括法定存款准备金、在贴现政策和公开市场业务。面对我国现阶段宏观经济面临着经济的高涨、通货膨胀的压力持续加大，而对存款准备金的调整也越来越频繁。 　　关键词：存款准备金；中小商业银行；影响 　　在资本市场和金融创新的大号发展前提条件下，存款准备金正在失去它以前所拥有的经济调节作用，在许多西方国家存款准备金政策已经不复存在，然而就在我国宏观经济和通货膨胀持续高涨的今天，频繁的使用存款准备金对中国小银行的发展又起到怎么样的作用呢？ 　　一、存款准备金制度的建立 　　在使用存款准备金的国家中英国被认为是最早建立属于自己中央银行的国家，正因为有这样的一个条件，英国是这个政策的发展源头。然而美国却是最早建立存款准备金制度的国家. 　　20世纪之前是存款准备金政策发展最高潮时期，并逐渐的成为中央银行调控宏观经济的手段和中央银行的货币政策的工具。但是，由于它在调控经济时会给该国家带来的巨大冲击作用，所以现在许多的欧洲该国家已经放弃了存款准备金的政策。而现在的中国在应对经济变化的时候，主要会采用的手段就是以存款准备金为主的政策。对于现在这样政策我们需要采取取消的手段。 　　二、存款准备金制度建立的原因 　　存款准备金建立的原因是为了保持商业银行进行清偿的能力，确保客户在进行存款支付和银行券兑付的时候在银行内会有部分的存款以便进行清偿行为。商业银行在各种银行中的作用就是为了将社会闲散的资金进行集中。然后再讲这部分集中的资金用到它该使用的地方。而银行的收益就是赚取其间的利差。在其中金融危机的发生的原因就是因为，商业银行追求利润最大化，因此它会把自己手头上的所有资金全部都贷出去，这是组拿去利润最大化的一种方法。但是从客户的角度去想，如果在客户需要资金的时候，银行却阿布自己手里的全部资金都已经贷出去了，银行不能再应对负债提存的要求，这是就会出现所谓的挤兑，使商业银行的信誉失去了，并且商业银行濒临破产的边缘，使得客户蒙受损失。 　　三、存款准备金制度的发展和衰亡 　　法定存款准备金作为历史发展的产物一开始的形成，到发展，再到某些国家将其些取消，是有着深刻的历史根源的，它与一个国家的金融制度是分不开的，同时也与国际的金融制度分不开。如果把20世纪之前的时期认为是存款准备金制度的形成时期，那么20世纪的整个100年就可以说成是存款准备金制度的发展时期，21世纪之初就可以说成是存款准备金制度的衰退期。由于上文已经对其形成进行了阐述，这里就只对发展和衰退加以说明。 　　从形成到发展，从盛行到衰败。存款准备金的发展和一个国际和国家的金融制度是分不开的。20世纪初的发展是存款准备金形成的时期，而20世纪这一段时间正式存款准备金发展最盛行的一段时间，因为世界各地爆发金融危机，使得各国都认识到了存款准备金的重要性。但存款准备金却是随着各国的情况不同有着不同的作用。 　　通过各国对存款准备金的应用，各国越加的发现存款准备金的劣势。其一，因为作为一个追求利润最大化的企业，在进行放贷的行为时商业银行通常都是很谨慎的，每一笔贷出去的款商业银行都要确定它是不是可以安全收回，以便保持商业银行的最大利润。因此，货币创造的能力就下降了，也就不在需要存款准备金的束缚了。在西方国家中，没有将存款准备金实行实旋付息制，于是对于是否实行存款准金制度不金融机构就产生了不同的影响。在银行之间对于实行了存款准备金的银行相对于没有济宁存款准备金的银行的成本要大。 　　四、存款准备金制度的基本内容 　　从20世纪存款准备金的发展开始，其内容已经被许多国家证实了，并且可以将其归类分析如下： 　　1.规定法定存款准备金率。存款准备金是由法定存款准备金和超额存款准备金两个部分组成，规定是商业银行一类的金融机构必须将存款总额的一定比例进行缴存到中央银行，而上缴到中央银行的这部分存款金额则叫做法定存款准备金，这个比例往往是由国家经济运行状况来决定。在整个准备金中，则是把超过法定存款准备金的那部分存款叫做超额准备金，然而商业银行对超额准备金没有太多的要求。 　　2.规定缴存机构和范围。 在所有的金融机构中，并不是所有的金融机构都需要缴存准备金的。对于缴存存款准备金的机构里，活期存款大于定期存款大于储蓄存款的准备金率水平。 　　3.法定存款准备金的限定。一般的情况是中央银行主要是进行法定存款准备金的存储银行，不需要上交存款准备金的地方都不可以把自己的存款当做存款准备金。一般情况下存款准备金的形式主要是现金的形式。但在特殊情况下，也会存在一些特殊情况。 　　4.确定存款准备金的计算方法。主要需要确定的是存款基数和缴存日期。截止到现在为止主要有两种确定存款基数的方法：其中一种是将商业银行