商业银行第章摘要.pptVIP

* *  第10章 商业银行国际业务管理 学习目标 银行业的跨国经营 商业银行对外贸易融资的主要内容 商业银行国际信贷的主要内容 银行业的跨国经营 银行业的对外扩张 银行业海外机构的主要形式 我国银行业国际化的现状 10.1 商业银行对外贸易融资 一、概述 贸易融资指直接与进出口业务有关的资金融通,又称进出口融资。贸易融资可分为企业间的商业性资金融通和银行对进出口商提供的贸易信用,我们这里所要研究的是后者。 　　 二、银行国际贸易融资业务的类型 　　商业银行贸易融资按不同性质可化分为许多种类。 按融资期限的长短划分：1年以下的称为短期贸易融资、1年以上7年以下称之为中期贸易融资、7年以上称为长期贸易融资； 按贸易融资的时间划分：可分为出口前融资和装船后融资； 按融资币别划分可分为本币贸易融资和外币贸易融资等 。 1.短期国际贸易融资 　　短期国际贸易融资是由商业银行提供的期限在一年以内的贸易融资。具体可分为下列几种形式: 1）进出口押汇融资。进出口押汇融资属于短期国际贸易融资,具体又可分为进口押汇和出口押汇两种: (1)进口押汇(Inward Documentary Bills)。是指进出口双方签订商品买卖合同后,进口方请求进口地某个银行(一般为自已的往来开户行)向出口方开立保证文件,大多为信用证，然后,开证行将此文件寄送给出口商 ,出口商见证后,将货物发运给进口商。 银行为进口商开立信用保证文件的这一过程为进口押汇。 (2)出口押汇(Outward Documentaly Bills)。是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后,取得了各种单据,同时,根据有关条款,开出以进口商为付款人的汇票。为提前收回货款,出口商将汇票连同有关货运单据 ,在委托本国代理银行代收货款时,请求银行将该项出口汇票及有关单据先予承购。如果该银行对汇票及单据进行审查后,认为符合规定,则予以承购,收下汇票和单据,将汇票票款扣除利息后去付给出口商。 这种由出口地银行对出口商提供的资金融通,又称之为出口押汇,俗称出口买单(Bills Purchased)。出口押汇(买单)类似于银行的贴现业务,但其安全程度较贴现更高一些。 2）打包放款(Packing Loan)。打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通。 它是指出口商在收到国外开来的信用证后,为了收购出口货物,并把货物包装运到出口港,需向银行申请的一种贷款。 主要用于出口商采购原料,货物,支付人工劳务费或缴付定货款项等资金需要。以买方所开信用证为抵押而发放的打包放款,实质上是一种无抵押信用放款,银行必须十分谨慎地办理该项业务。打包放款融资额度通常不超过信用证额度的90%。 2.中长期国际贸易融资 　　 中长期国际贸易融资主要指出口信贷和进口信贷。 1）出口信贷(Export Credit)。出口信贷是商业银行在政府的鼓励和支持下,为促进本国商品出口而向进出口贸易的买方或卖方提供的一种资金融通。出口信贷大多用于大型成套设备的出口,属于中长期信贷,主要包括两种形式,即卖方信贷和买方信贷。 (1)卖方信贷 ---是指出口国银行向本国出口商提供的贷款。 其具体做法是:出口商与进口商签订购销合同,允许进口商延期支付货款,但与此同时出口商可能因货款未能回流而影响生产的正常进行。为避免该种情况的发生,商业银行向出口商提供贷款,以解决其资金需求。因在此之前,出口商已经收到进口商预先交纳进口商品总值15%左右的订金,所以,银行向出口商提供的贷款一般不能超过出口商品总值85%。进口商在设备进口并投入生产运行后,陆续向出口商偿还货款,出口商以此清偿银行所提供的贷款。 (2)买方信贷----是出口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款。 其具体做法是:出口商与进口商签订合同,规定进口商见货立即支付货款,但进口商可能没有足够资金,为保证出口产品能得以顺利实现销售,出口商所在国银行可以向进口商提供贷款,进口商用该项贷款支付货款。为安全起见,出口商所在国银行有时并不把贷款直接提供给进口商,而是首先提供给进口商所在国的银行,然后由该银行将款项贷放给进口商,进口商再用贷款支付货款。 买方事先要向卖方支付大约为商品价值总额15%左右的订金,所以,卖方银行向进口商或进口方银行提供的贷款要控制在贸易总额的85%以内。买方信贷的偿还一般是在进口设备正式投产运行后,由进口商或进口方银行分期分批偿还给贷款银行。 2）进口信贷 ----是指商业银行发放由国外银行对本国进口商提供的专门用于进口国外技术设备或产品的中长期放款,亦