现金管理业务系统要点.pptVIP

一、支付结算基础系统 支付体系 主要本币支付系统 主要外币支付系统 支付体系 支付体系的核心要素 支付体系的组成 －－参与者 －－支付工具 －－支付系统 －－支付体系监管 主要本币支付系统 主要公共系统 －－现代化支付系统 －－支票影像系统 －－电子票据系统 －－票据交换和清算系统 －－银行卡支付系统 工行行内系统 －－实时清算系统 主要外币支付系统 境外主要外币支付系统 －－美国主要支付系统 －－欧洲主要支付系统 －－日元、港币支付系统 人行境内外币清算系统 工行外汇汇款暨清算系统 二、结算与现金管理产品体系介绍 传统产品： ——支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收、委收等 ——国内信用证 ——特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等 已投放新产品： ——财智账户卡系列 ——收款管家 ——定期支付 ——账户信使 ——结算支付保证 按照客户A与我行签定的定期支付服务协议，我行定期将一定金额从账户A转到账户B 支持系统内人民币账户账户（包括对公、个人） 二、结算与现金管理产品体系介绍 资金池：是一种流行的现金管理技术，实际应用中是将属于同一家公司的一个或多个实体的不同银行账户（成员账户）余额集中到一个银行账户上（总账户），或者在名义上互相实行净额结算的技术。作用三方面：优化利息、改善流动性管理和提高现金透明度，加强控制。 二、结算与现金管理产品体系介绍 二、结算与现金管理产品体系介绍 二、结算与现金管理产品体系介绍 三、新一代结算与现金管理系统介绍 针对集团公司对本部及其成员公司所有往来票据集中管理的需求，将集团所持有的承兑汇票组成”票据池”，在提供票据查询和分析统计、实物票据异地代保管等服务的基础上，提供以池内票据整体作为担保，完成自动计算最高可开票额度、新开票据、托收等处理。 四、结算与现金管理产品经理队伍建设 票据池 票据池 查询 分析 异地 代保管 整体 担保 质押 管理 主要功能 投资理财服务——理财分析 法人理财产品 贵金属 产品 基金及 债券 产品 分析 为各级客户经理及产品经理提供理财产品的查询、统计分析功能。 主要功能 投资理财服务——防御型存款产品 四款 存款产品 协定存款（传统型） 协定存款 （浮动型） 定活自动 转换存款 通活自动 转换存款 主要功能 考核还原与业绩评价 现金管理业务存款还原、存款利润还原以及中间业务收入还原。 按照贡献、客户类别、客户级别、行业、渠道、业务情况（存、贷、中间业务）等维度生成查询报表。 机构、客户经理、产品经理、营销团队业绩统计分析。 考核 还原 业绩 统计 综合 分析 主要功能 产品经理岗位类别 岗位类别 经营管理 专业管理 产品 营销 财会资金 交易 业务运营 信息科技 风险 信贷 法律 研究分析 投行顾问 人力资源 综合 个人客户经理 对公客户经理 柜员 业务处理 文员 岗位等级 管理类 专业类 销售类 运行类 5至25级 岗位等级 5至22级 岗位等级 5至17级 岗位等级 1至9级 《岗位职级体系管理办法（修订）》（工银发[2008]96号） 产品经理职务层级 产品经理 （一级） 产品经理 （二级） 产品经理 （三级） 高级 产品经理 资深 产品经理 产品专家 产品经理岗位职责 工作职责 调研分析 产品研发 产品推广 营销支持 培训推介 方案制定、实施 产品经理 谢谢！ 欢迎与我们沟通！ 结算与现金管理部 产品研发处 肖刚 电话：010邮箱：肖刚/结算与现金管理/总行 * 1 2 1、实体资金池的池内资金共享是通过资金清扫实现的，与此有关的本外币政策制度都具备， 2、名义资金池因为行内现行的管理制度的限制，负余额所在的分行不能实现透支过夜，因此客户账户的资金清算需要在当日完成，暂时不支持隔夜或周期内的资金清算。 账户关系： 协议约定的支付账户及调剂账户必须是在我行开立的活期存款账户，此类账户可以在同一网点，也可以在不同网点；可以是在本地区开立的账户，也可以为跨地区开立的账户，参与调剂的存款账户币种与支付账户一致。 业务参数管理： 1、“当日最高调剂额度”为一天内允许从该账户调剂出的最高额度；“最低保留额度”为调剂账户调剂后的最低保留额度。 2、调剂账户有顺序，事先通过协议约定，考虑到系统处理的处理效率，目前最多支持五个调剂账户。 调剂规则： 优先级高的调剂账户可调剂金额不足时，将调剂能够调剂