广东海洋大学,财政与金融课件,第十一章金融风险金融监管与金融创新(NEW)精要.ppt

海南发展银行的成立 谁也不曾料到，中国首例银行被关闭事件，会在中国最南端的海南省发生。 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股。 一开始，海发行的发展势头的确让人称羡。据1997年《海南年鉴》称，该银行收息率为90%，未发生一笔呆滞贷款，与境外36家银行及共403家分支行建立了代理关系，外汇资产规模1.7亿美元……应该说，在海南整个金融界连续30多个月存款下降的情况下，海发行的成绩的确引人注目。 不久，一项赋予海南发展银行历史重任的大事发生了。 海发行对28家信用社的兼并和托管 1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。 次日，海发行即向全社会发出公告，宣布兼并和托管的有关事宜。 存款的“胜利大逃亡” 最初是到期的储户将存款取款，不在海发行续存。然后甩下一句话：“当初是签了合同的，利息一下子由22%降到7%，少了10多个百分点，这样的银行谁还相信。”出来的多，进去的少，市民存款本息源源不断地提款使海发行有些捉襟见肘了。 未到期的储户也开始提前取款。某公司的一职员，为提前兑现存款，将定期变为活期，牺牲利息3万多元，还连称“胜利大逃亡”。类似情况不在少数。海发行有的营业部，光是定期变为活期，三四个月节省的利息就接近100万元。 存款的“胜利大逃亡” 越往后，取存款就越难，海发行规定的每次取款数额越小，上个月还是每周可取3次，每次限额2000元，下个月就是每周取两次，每次限额500元，甚至是200元。每次去取钱所需等待的时间与数额之比成了反比例。取款人自然就在海发行的营业部闹开了，指着银行里写的“存款自愿，取款自由”的承诺骂起来。最惨的是那些以单位名义存款的机构，领导一个劲儿地催财务人员要钱。而银行内部规定，首先保证老百姓私人存款的兑付…… 于是海发行的存贷业务，似乎只剩支付部分储户的本金和利息了。 海发行的高息揽储 为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些营业部又开始高息揽储，开出的年利率达18%。这种承诺，在国家利息频频下调之际，显得十分反常。有过取款痛苦的人们，也没有再将钱存入的念头和举动，海发行只得加大向债务人讨债的力度。但银行是贷款容易收贷难，更何况好多债都成了空在那里的房地产，哪来的钱还贷？ 海发行的关闭 1998年3月22日，中国人民银行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款后，决定不再给予资金支持。而此时海发行单靠自身已无法满足它的债务清偿能力。 　　1998年6月21日，国务院、央行决定关闭海发行，由中国工商银行对其进行托管。此时，离海发行的成立时间尚不足3年——其生仓促，其死匆匆。 债务清理情况 1998年6月30日，托管海发行的工商银行开始兑付海发行境内居民储蓄存款。与此事同时进行的，是海发行资产状况的清理和审核，当时从全国各地抽调了40人组成清算组，进驻海发行清理债权、债务。 　　 根据工商银行的通告，对10万元以下的境内外居民储蓄存款本金和合法利息，经核实后即办理支付手续。通告出来后，处理相关事项的两个地方人山人海，一个是位于人民银行海南省分行的关闭海发行清算小组办公室，另一个是位于海口市富南大厦二层的关闭海发行托管小组所在地。 来自关闭海发行清算小组办公室的消息说，居民储蓄存款的清偿工作已基本完成，大约支付了40亿元。 　　剩下的是机构债务了。这些机构存款大部分是同业拆借，以及省直机关工作人员的工资、省社会保障局的养老保险、医疗保险以及企事业单位的集资买房款。 关于机构债务的数额，外界知之甚少。以1997年底海发行的数字推算，以资产总额106亿元减去个人储蓄存款额40亿元，再加上后来吸纳的城市信用合作社142亿元负债，机构债务应在100亿元以上。但一位长期关注海发行的知情人认为，“没有那么多，也就几十个亿。” 海发行的重建问题 2004年2月28日，新任海南省省长卫留成表示，要争取在今年上半年完成海南发展银行(海发行)的重组。 　　 然而海发行的重生之路并不像想象的那样简单。因为与这家银行相关的债权、