小额贷款公司培训法律风险防范及民间借贷法律风险防范精要.ppt

第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、小额贷款公司改制的可行途径: 政策性银行作为主发起人； 银行业地方法人金融机构作为主发起人； 外资银行作为主发起人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 十、小额贷款公司经营过程中面临的刑事法律风险 （一）民间借贷与高利贷 民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超出法律规定。 所谓的高利贷也是民间借贷的一种模式，只要是民间借贷的利率超出了国家法律的规定，就应当视为是高利贷。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （二）非法集资与民间融资 1.非法集资罪 非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集`资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。 我国《刑法》规定了四类非法集资犯罪：它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 非法集资往往表现出下列特点： 一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。 二是承诺在