无锡农村商业银行关于流程银行建设的材料要点.ppt

以客户为中心，再造核心流程 * 再造两大主流程 业务流程 管理流程 是指直接创造价值的客户服务流程，产生的产品、服务能给客户、股东和其他主要相关方创造实际的经营成果，是农村银行运营的最重要过程。 是指为了控制风险、降低成本、提高服务质量、工作效率、以及对市场的反应速度，最终提高顾客满意度和企业市场竞争能力并达到利润最大化和提高经营效益的目的的流程，包括各项支持流程。 第一步：对原有业务和管理流程进行系统化梳理 第二步：找出原有流程中重复、不必要、不合理的环节以及流程管理真空区 第三步： 针对竞争环境和客户需求的变化，以客户为中心，同时兼顾可操作性需求，在经过充分论证的前提下对流程进行优化、再造 第四步：选择重点流程逐步实施 * 流程再造主要工作步骤 示例一：信贷业务流程 信贷业务流程方面，无锡农商行综合考虑流程效率与控制风险需求等因素进行流程优化。再造后的信贷业务流程共分为信用等级评定、授信、用信、出账审查、风险分类、授信条件变更、贷后检查、贷款展期等11类131个子流程。 在信贷业务流程再造过程中，针对小额和大额信贷业务的不同特点，按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，设计了不同的审批流程，结合无纸化审批，在优化流程的同时大大提高了75%左右公司客户特别是低风险和小企业信贷业务的审批效率， * * 示例二：运行管理流程 无锡农商行从中后台集中运作角度出发，在流程再造过程中将事后监督、会计档案管理、账户管理等全部集中到总行运行管理部业务监督中心管理，在提高管理效率的同时，大大减轻了基层网点的日常管理压力，突出基层网点的营销和服务职能，从而使其能更好、更快的为客户提供服务。 无锡农商行对照管理需要和监管要求，通过逐项排查的方式，对原来未明确规定的管理流程，进一步规范管理、明晰流程。 例如： 1、资本管理流程 2、财务预算管理 * 示例三：梳理流程真空区 流程再造初步成效 初步成效： 根据各项业务品种的不同特点，无锡农商行设计了不同的流程，在风险管控前提下建立了差异化、专业化的业务流程体系，确保做到“一业务一流程”，同时确立了更明确、更高效的管理和支持流程，切实提高了各项流程效率，初步在全行建立了流程化管理模式。 * 基础建设阶段 工作步骤： * 以流程为重心，再造组织架构 经营层 公司业务部 股东大会 公司条线 零售条线 资金条线 授信条线 电子银行部 运行管理部 董事会 对账中心 业务监督中心 清算中心 现金管理中心 资产负债管理委员会 信贷审查委员会 监审稽核委员会 财务管理委员会 采购审批委员会 债券投资决策委员会 信息科技管理委员会 业务连续性管理委员会 战略发展委员会 风险管理委员会 关联交易控制委员会 审计委员会 提名与薪酬委员会 监事会 各支行 分理处 营业部 资金营运部 提名委员会 财务与内控监督委员会 履职尽职监督委员会 信贷管理部 个人业务部 授信评审中心 国际业务部 第一道防线 第二道防线 第三道防线 客服中心 市民卡中心 人力资源部 安全保卫部 监审稽核部 财务条线 风险条线 监审条线 运营条线 科技信息部 综合条线 风险管理部 财务管理部 办 公 室 运行保障中心 软件开发中心 党群工作部 合规管理部 发展规划部 小贷业务部 组织架构再造初步成效 初步成效 组织架构再造过程中，无锡农商行进一步完善了总行前中后台的部门设置，初步实现中后台的集中运营，把基层支行及前台业务部门从中后台脱离出来，增设了电子银行部、运行管理部、小贷业务部等部门，并在职能部门下设了市民卡中心、客服中心等九大中心，重新设置了各岗位。 再造后的组织结构更加健全、分工更加合理、职责更加明确，在一定程度上实现了组织体系的机构扁平化、职能集中化、管理垂直化，基本实现了组织为流程服务功能，初步构建了规范、有效的运行机制。 * 基础建设阶段 工作步骤： * * 修订完善制度 管理制度组成内容 * 如，《信贷业务审查管理办法》共由一个管理规定、7个审批流、53个流程分析表、27个风险点组成。 管 理 制 度 基本管理规定 流程图 流程分析表 风险表 流 程 图 流程分析表 风 险 表 制度、岗责规范初步成效 初步成效 通过对制度、岗责的系统化梳理，无锡农商行已基本做到一流程一制度，一岗位一职责，