风险管理与保险规划要点.pptVIP

第六章 风险管理与保险规划 6.1 风险与保险 6.1.1风险及其特征 风险的概念 风险有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。 若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险，保险风险属于此类。 二、风险的特征 1、客观可能性 风险是客观存在，虽然可以采用防范措施防止或降低风 险发生导致的损失，但是不可能完全消除风险。 2、偶然性 对于个别事件来看，风险导致事故的发生又有不确定性，不幸事件何时何地如何发生带来多大损失，有很大的偶然性，对于独立个体来说，事先难以确定。 3、可测性 单个风险的发生虽然是偶然的，但是大量同质个体某一时期某种风险的发生又有其规律性。就大量风险单位而言，风险发生可以用概率加以测度。 三、风险因素、风险事故和损失 （一）、风险因素 风险因素是指引起或增加损失频率和损失程度的条件。风险因素包括：实质风险因素，心理风险因素和道德风险因素。 1、实质风险因素指对某一标的物增加风险发生机会或者导致严重损伤和伤亡的客观自然原因。如空气干燥是引起火灾的风险因素，地面断层是导致地震的风险因素。 2、心理风险因素指由于心理的原因引起行为上的疏忽和过失，从而成