我国再保险市场对称信息研究.pdf

摘 要 众多的原保险人在再保险之后，就相当于保险业是一个巨大的保 险公司，能够抵御巨大的风险损失。但是，这个结论成立的假设前提 是原保险人与再保险人之间具有对称信息，并且没有利益冲突。实际 上，这是不符合实际情况的。由于对投保的标的直接经手，原保险人 具有每个投保标的的第一手信息，而这些信息是相关再保险人所无法 获取或者完全获取的。以巨灾风险为例，表面上而言，原保险人与再 保险人对损失发生的频率、大小彷佛具有相同的知悉程度，实际上， 由于原保险人直接与投保人和保险标的物产生关系，可以更多的获知 标的物的环境、状况等，对于潜在损失的程度具有优势信息(private 存在此种关于保险标的物的不对称信息，致使原保险人会对再保险人 存在逆向选择的可能。在原保险人获得再保险人的分担风险之后，原 保险人进行相关的成本收益比较，在满足一定的条件下，一方面，原 保险人会减弱动力、减少成本去对投保标的的风险质量进行鉴别，减 少风险发生概率；另一方面在理赔中，放松管理，或者有意增加理赔 数额，从而造成额外的损失，所以存在再保险道德风险的可能。尽管 这些不对称信息可以通过一定时间而得以揭示，但是，还是可能使再 保险人付出了额外的、无法估算的、非预期的成本。 基于以上的