贷款流程经验交流(轮毂业)资料.ppt

目 录 1、企业信贷技巧 2、轮毂行业简介 3、轮毂行业调查方法 4、一笔企业贷款的完整流程 5、案例 6、一笔企业贷款的完整资料 前 言 无论是轮毂行业，还是纺织、木材、照明、农业，其贷款受理、调查、发放和管理的经验、流程基本上差不多，大同小异。 以下定有不足之处，恳请各位斧正！！！ 贷款程序有三查 贷前调查 贷时审查 贷后检查 调查技巧有很多 八先八后 四查两听 三品三表 三重三不重 六行评估法 八先八后 1、先看法人代表后看法人（由人看事） 2、先看产（行）业后看企业（由外看内） 3、先看经营风险后看综合效益（由负看正） 4、先看企业出身后看企业未来（由前看后） 5、先看企业地图（产权关系图）后看企业财务（由繁看简） 6、先看现场后看企业管理（由实到虚） 7、先看报表附注后看报表数字（由小到大） 8、先看现金流后看企业盈利（由动到静） 四查两听 查人品 查纳税 查水电 查应收账款 听一线工人对企业经营管理看法：原材料购进、产销售 听取中小企业相邻企业或同行关于该企业运行情况的介绍 四个一律要遵守 一律不得接受有碍公务的一切接待和消费 一律不得和客户参与抹牌赌博 一律不得帮助、默许或暗示引导客户弄虚作假 一律不得没有深入现场调查取得第一手资料而直接照抄照搬 六个必须要执行 必须查阅客户原始文件资料 必须登陆人行信贷咨询系统 必须深入客户生产经营现场 必须核实企业有效资产 必须咨询有关行业政策专家和法律顾问 必须上网查询行业信贷政策及相关产业信息等 八个严禁要牢记 严禁按领导或有关方面授意进行调查； 严禁不深入客户现场全面核实； 严禁接受客户礼金、礼品及有关宴请； 严禁降低信贷准入标准； 严禁在信贷业务调查中单人作业； 严禁故意隐瞒真实情况及重大问题； 严禁虚假记载、误导性陈述； 严禁帮助、默许客户伪造有关信贷条件。 轮毂行业调查重点 六查一算 查资格 查经历 查实力 查运营 查风险 查担保 算效益 轮毂行业调查方法 我们平时下车间、看生产、查电费、查税费、看工资。。。 都是为了核实报表的真实性 只有通过真实的报表，才能测算企业的各种财务指标 根据真实的指标，才能分析企业运行状况 调查步骤 1、查实力，盘资产 2、查费用，盘产量 3、报表重造 3、指标测算 5、情况分析 在贷款知识、技巧与规定方面，徐某不敢 在各位面前班门弄斧，下面，我仅就轮毂行 业的贷款，与各位进行交流。 轮毂生产企业分类 轮毂生产企业，有2种工艺 1、锻造工艺：中高端（新创雄、德铭铝业） 2、铸造工艺：中低端（新安驰、士佛瑞） 泗阳轮毂产业园介绍 泗阳轮毂产业园，位于泗阳县东工业园区，电厂东南方向，规划有轮毂制造及配套企业22户，规划年产值超过30亿元。目前已投建的轮毂制造企业有4家，分别： 新创雄铝制品 德铭铝业 新安驰铝业 士佛瑞（昊隆集团） 泗阳县轮毂行业优势 我县轮毂企业，占据天时、地利、人和： 天时：全球经济发展，车辆多，轮毂需求量大 地利：泗阳距离铝厂近，山东、河南都有铝厂，采购原材料方便；距离港口近，高速公路便捷，发货方便；人力成员、电力、天然气、税收政策相对其他地区有一定优惠 人和：中国轮毂届2位泰斗级人物分别主管新创雄、新安驰，手下跟随十几年的主要技术人员都从外地来到泗阳。同时，作为东道主的泗阳县政府，对轮毂行业非常看好，由县委领导主抓，各部门大力支持。 第一步 接受贷款申请 分析贷款申请书 第二步 让企业准备贷款资料 第三步 审核企业经营资格 审核企业贷款资格 审核流水账 审核财务报表 贷款资格如何审查 企业提供的基础资料复印件，我们可以完全信任吗？ NO！！！ 复印件是可以PS的 核实营业执照是否正常 使用外网，登陆宿迁市工商局网站 网址： /baweb/show/shiju/index.jsp 核实贷款卡是否有效 使用内网，登陆人民银行征信中心 网址： /shwebroot/ 第四步分析资料，做好调查前准备工作 货币资金构成，附银行7月对账单复印件 鹏达实业政府借条复印件 三联担保公司保证金收据，复印件 员工总数，工资单，近3个月，复印件 中国银行2013年1月1日至今，流水账，原件，盖中行章 外销货款，保理还是信用证？单据复印件 泗阳和诚进出口有限公司交的保证金，是在哪个银行开的承兑汇票？该银行2013年1月1日至今，流水账，原件，盖该行章 报表和科目明细，请发一份电子档给我 应付票据明细，开票日，到期日 请到吴江银行，把基本户转过来 请把剩余员工工资卡开掉 第五步 调查现场经营状况； 审查电费、天然气费，推算产能； 审查土地税、房产税是否按时缴纳； 审查增值税开票状况。 举例：新