英美银行监管制的比较与借鉴.pdfVIP

论文摘要 f {金融是现代经济的核心，商业银行以其雄厚的资金实力，百货公司式的经营方 式，全方位的服务理念圾完备的管理体系，成为整个金融体系的主体和骨干。作为 经营货币信用业务的一个特殊的金融企业，商业银行在经营过程中，面临着许多风 险。同时，它又是整个国民经济的中枢。因此，货币管理当局必须运用监管手段和 政策，帮助商业银行作出正确决策，将风险控制在一定范围内，促进金融业乃至于 、／ 整个国民经济的健康发展和全社会的稳定。r 本文从金融监管的一般理论人手，从中央银行的角度分析了金融监管的内容， 分五大部分分别阐述和比较了英、美两国银行监管制度，旨在更好理解和把握西方 银行监管制度的基础上，能够“学以致用”．扬长避短地借鉴和吸收西方银行监管 的先进经验，从而适应社会主义也必的需要，构建具有中国特色的银行监管体 系。 f 第一部分概括了金融监管的理论和内容二淦融监管在目前银行业务复杂化、国 | 际化和金融创新的浪潮中，赋予其丰富的内涵；、维护金融体系的安全，保护存款人 的利益，规避金融风险，建立高效的银行体制是监管的目的所在；以科学的监管体 系为基础运用法律的手段，公平、公正、公开地履行监管当局的职责，保护银行业 中合法正当的权益是金融监管所遵循的原则；监管风格与监管机构、银行的准么与 、／ 退出、现场检查与非现场监督既是银行监管的要素，也是银行监管的内容。y ’ r 第二、三部分详细阐述和比较了英、美两国的锃堑监篮制度。怯、美两国都是 西方的资本主义国家中金融业发达的国家，对银行业的监管都比较严密和完整，但 由于不同的历史渊源，形成了两国各具特色风格迥异的监管制度，即美国为分权式 的监管模式，英国为集权式的监管模式；本文分别从监管的特点和风格，监管机构 及职能，现场检查与非现监管，准入与退出等方面，对称地加以横向比较，展示出 、／ 一个完整、纵横的银行监管画面。f 第四部分从发展的角度阐述了英、美监管制度近年来的改革并总结了其改革的 特点及趋势，虽然它们在改革的手段上有所区别，但核心是一致的，特别是在建立 坐能适应金融业发展，富有效率与竞争的银行监管体系，强化市场原则又不排斥政 府1：予以及增加报表的报露性，加强外部审计作用等方面表现得尤为突出。这表明 国际监管制度的趋同性。 第五部分主要是在分析英、美监管制度的特点及趋势的基础上就我国银行监管 的概况、存在的问题及如何借鉴其监管经验，提出了一些设想。“他山之石，可以 攻乇”，英、美监管制度虽各有所长，但都有其历史的渊源与现实的情况，我们不 能照搬，只能结合中国的具体情况，吸收其先进经验，改善和加强我国银行业的监 管，才能促进社会主义市场经济体制下金融业的稳健发展。 S Thesi summary Thc is financethe of bankthemodern withthe core，commercial economy service and of its complete of cashawardreal