房价波动中个人房抵押贷款风险研究.pdfVIP

中文摘要 摘要：近年来i随着城镇居民收入水平的提高以及居民购房热情的不断升温，我 国个人住房抵押贷款业务得到快速发展。个人住房抵押贷款以其可靠的担保、较 高的收益、较低的风险受到了各家商业银行的青睐，其在银行贷款中的比例日渐 提高。但是，在一定时期内，个人住房抵押贷款的发展前景并不乐观：2007年初 至今，我国物价不断上涨，通胀压力不断增大，央行为了将CPI控制在可接受的 范围内，不断上调利率，这两方面共同作用大大增加了借款人的财务负担；而近 些年房价的过快增长远远超出了居民的承受能力，一旦房价下跌，就可能使潜在 的借款人风险、抵押物风险转化为现实风险。本文的思路如下：首先，对目前国 内可能引发个人住房抵押贷款风险的主要因素做一个简单介绍；其次，阐述关于 个人住房抵押贷款风险的基本概念；第三，论述房地产价格波动对个人住房抵押 贷款风险的影响机制；第四，通过两个案例——20世纪80至90年代日本的“住 专危机及2007年爆发的美国次债危机，找出引发危机的主导因素，并与我国宏 观经济形势作相应对比，得出结论：目前我国房价处在上涨阶段，且上涨速度过 快，个人住房抵押贷款风险中的主要风险——借款人风险与抵押物风险正在不断 积聚，房价一旦下跌有可能形成不良债权，引发金融危机。最后，针对个人住房 抵押贷款中的主要风险——借款人风险与抵押物风险提出相应防范措施。 关键词：个人住房抵押贷款；房价波动；风险防范 分类号：F830．589 ABSTRACT ABSTRACT：Inrecent with the oftheinhabitant’S years，alongchanges income， andthe oftheir house in financialbusiness fervencybuyingkeepsgoingup China,the ofindividual loanhasbeen ofitsreliable housingmortgage developedrapidly．Because andlow individual guarantees，comparativelyhighprofits risks，the housingmortgage loanbusinesshasbecomemore incommercialhasbecomeall popular banks，it creditbusinessofourcommercialbank．Butthe ofindividual important prospect loan isnot the of hasrise housingmortgage optimistic：Frombeginning2007，price to rapidly,thegovernment interestratesslow botllincrease keepsraising inflation．They borrower’Sfinancial theotherhandthe of is difficulties；on quickgrowth