1-04金融理财法律.pdf

金融理财法律 1 授课大纲  法律基础知识  婚姻法  继承法  金融理财师与客户之间的法律关系  合同法  民事法律责任  金融理财监管 2 导论  在某业务员的推荐下，孙先生参加了某人寿保险公司的保险 推销会。之后该业务员上门销售，询问孙先生有无投保意向 后，让孙先生签订了一份保险意向书，详细填写了孙先生的 个人信息和银行账户。  当时孙先生明确告知业务员需看到具体保险合同条款才会考 虑购买保险，业务员也表示此协议只是保险意向，无关紧要。 孰料之后孙先生的银行账户被扣掉了3万余元保费。  孙先生向媒体反映后，引起该保险公司的高度重视，该公司 在查明事实后，全额退还了孙先生的保费，并赔偿了一定的 误工费用。 3 思考  保险意向书是要约还是承诺？对客户是否有约束力？做 出这种判断的法律依据是什么？该依据属于哪种法律渊 源？  该业务员与该公司是什么关系？该业务员与孙先生是什 么关系？是代理、委托、信托、行纪还是居间？  孙先生与该公司之间的纠纷可以通过哪些途径解决？协 商、调解、仲裁、诉讼是否都可行？  对于从孙先生账户扣缴保费行为的合法性应当由谁承担 举证责任？  该公司侵犯了孙先生的什么权利？应承担哪些民事责任？ 4 引言  在法治社会，人的一言一行都与法律密不可分，处理人 与人关系的基本准则就是法律，因此，作为理财师应当 掌握必要的金融理财法律知识。  本课程主要讲授法律基础知识、金融理财服务必备的婚 姻法、继承法、合同法知识以及民事法律责任和金融理 财监管法律。  本课程的重点是婚姻法、继承法、合同法。  学习本课程应注意理论结合实际，特别是结合金融理财 业务来理解和掌握相关法律制度。 5 一、法律基础知识  两大法律体系  我国的法律渊源  客户及客体权利 6 1.1 两大法律体系 大陆法系 英美法系 代表国家 法、德等欧洲大陆国家 英、美以及英联邦国 家 法律渊源 成文法，无判例法 判例法作为主要渊源 立法形式 法典化，分为公法和私 分为普通法与衡平法 法 审判方式 审讯式 辩论式，陪审团 7 1.2 我国的法律渊源  法的渊源也称法的形式，是指法获得成立的方式和表现形式。  我国的法律渊源： – 宪法  宪法是由全国人民代表大会制定的，规定国家的基本制度和根本任 务的，国家的根本大法，具有最高的法律效力。 – 法律  是由国家最高权力机关—全国人民代表大会及其常务委员会制定的 规范性文件，其法律效力和地位仅次于宪法。如 《商业银行法》、 《证券法