混业经营条件下国金融监管问题研究.pdfVIP

摘 要 随着金融交易技术进步、信息处理和传输手段改进，金融自由化和金融活动全球一 体化趋势不断增强，越来越多的国家纷纷放弃原先的金融分业经营体制，向混业经营体 制转变。在当前金融业混业经营趋势逐渐明显情况下，我国现阶段实行的分业监管模式 显然已经缺乏发展的基础。选择一个适当的金融监管模式，对金融业进行更有效率的监 管就显得十分必要。因此，在此背景下，对我国金融监管问题进行研究具有非常重要的 理论和现实意义。 本文从阐述金融监管理论入手，进而分析了我国目前金融分业监管体制的现状及存 在的弊端。剖析了美、英、日三个主要发达国家金融监管体制的演变过程，并进行相互 比较，阐明其对我国金融监管的借鉴意义。最后提出混业经营趋势下完善我国金融监管 体系的对策思考：通过加强监管协调、建立健全金融法规、充分发挥市场机制作用、强 化对金融机构的业务监管和风险监管、加强金融监管的国际化合作等一系列改进措施的 综合运用，逐步创造条件向统一的功能性监管过渡。 本文以马克思主义政治经济学理论为指导，注重理论与实际的结合、国外与国内的 结合、现实与发展的结合，采用理论分析、实践归纳和实证分析的方法，并辅之一定的 经验研究方法。 关键词：混业经营，金融监管，分业监管，功能性监管 中文文摘 随着金融交易技术进步、信息处理和传输手段改进，金融自由化和金融活动全球一 体化趋势不断增强，越来越多的国家纷纷放弃原先的金融分业经营体制，向混业经营体 制转变。混业经营成为当今世界金融业发展的大趋势。 在当前金融业混业经营趋势逐渐明显的条件下，我国现阶段实行的分业监管模式已 不能完全适应金融业发展的要求，而且缺乏发展的基础。2004年4月“德隆事件”爆发， 2003年南京市商业银行首家推出的货币市场基金险些“胎死腹中”，中科创业、亿安科 技、基金黑幕、银广夏骗局等股市案件发生，我国已经出现的、带有混业经营色彩和具 有多重风险的金融工具及其金融机构对我国现行的监管体制提出了新的挑战。 本文从阐述金融监管理论入手，主要分析金融监管的基础理论和混业经营渐近下的 金融监管理论，有金融脆弱说、公共利益论、金融监管失灵理论、管制辩证论等。接着 分析与论述在当前混业经营条件下我国金融监管现状及存在的问题。其存在的问题主 有分业监管极易导致监管重复和监管真空；分业监管抑制金融创新；分业监管无法对金 融控股公司进行有效的监管；不同监管机构的监管目标和监管重点不同，导致监管冲突。 其后剖析了美、英、日三个主要发达国家金融监管体制的演变过程，并进行相互比较， 阐明其对我国金融监管的借鉴意义。美、英、日三个主要发达国家在分业经营向混业经 营转变过程中，对金融监管体制进行的改革提醒我们：金融监管体制改革必须顺应金融 监管体制发展的内在要求，遵循事物发展变化的内在规律；同时还必须充分考虑本国经 济社会发展状况和金融业发展水平。最后提出混业经营趋势下完善我国金融监管体系的 对策思考：通过加强监管协调、建立健全金融法规、充分发挥市场机制作用、强化对金 融机构的业务监管和风险监管、加强金融监管的国际化合作等一系列改进措施的综合运 用，逐步创造条件向统一的功能性监管过渡 一、完善金融监管体制，向统一的功能性监管过渡 在我国现行的经济金融环境下，改革完善我国金融监管体系，切实可行的办法是分 步骤进行：第一步在短期内继续完善金融监管协调模式，将其作为未来进行以功能性监 管为基础的统一监管模式改革的一种探索。时机和条件成熟时进行第二步，撤销、重组 现有的三个分业监管机构，成立统一的金融监管机构，采用统一监管模式。 二、建立健全的法律法规体系 良好的法律框架是加入WTO后金融混业经营健康发展的基本保证。为了规范监管行 为，实现金融监管连续稳定，国家应当参照国际准则，加快对金融法律、法规的制定、 修改和完善，建立健全与国际金融法规接轨的余融法律体系。 1、适时修改法律并制定新的法律制度 从短期来看，应采用“渐进式”的办法，对已制定的金融法规，根据实际情况进一 步补充完善。从长期来看，在法律上可以考虑制定一部统一的《金融监管法》，对新成 立的监管机构的职责权能、监督制约、与中国人民银行及财政部门的关系等问题进行全 面规定，并对相关的金融法律体系进行大幅度的修正，建立健全新形势下的金融监管法 律。 2、抓紧制定各项法规的实施细则 在主体法律