商业银行概览解读.ppt

第一章 商业银行概览 商业银行的性质与功能 商业银行的经营目标 商业银行的组织结构 商业银行的外部监管 现代商业银行发展趋势 第一节 商业银行的性质与功能 商业银行的起源和发展 商业银行的性质 商业银行的功能 一、商业银行的起源和发展 世界上最早的银行：公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银行；1171年设立的威尼斯银行；1272年在意大利设立的巴尔迪银行。 “Bank”一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是由金匠业发展而来的 现代商业银行的鼻祖是1694年成立的英格兰银行 商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国 中国第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。 二、商业银行的性质 依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 ——《中华人民共和国商业银行法》 以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。 1.商业银行是一种企业； 2.商业银行是一种特殊企业； 3.商业银行是金融企业。 三、商业银行的功能 1.储蓄转化为投资 2.支付清算 3.流动性管理 4.风险管理 5.信息处理 6.公司治理 7.宏观调控 8.价格发现 第二节 商业银行的经营目标 商业银行的经营目标——企业价值最大化 商业银行的经营原则 商业银行经营的约束条件 一、商业银行的经营目标 企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化 商业银行的企业价值取决企业的市场价值和支付的红利数量。 市场价值取决与三个因素： （1）商业银行应得到的现金流量； （2）现金流量的时间期限； （3）与现金流相关的风险。 二、商业银行的经营原则 三、商业银行经营的约束条件 第三节 商业银行的组织结构 商业银行的类型 商业银行的组织结构 商业银行的内部治理结构 一、商业银行的类型 二、商业银行的管理组织结构 优点：决策权高度集中、分工明确、信息交流迅速、成本较低，而且有利于雇员发展某一方面的业务专长，管理效率较高。 缺点：1.权力集中于最高管理层，下级缺乏必要自主权；2.各职能部门之间的横向联系较差，容易产生脱节与矛盾；3.各参谋部门与指挥部门之间的目标不统一，容易产生矛盾；4.信息传递路线较长，反馈较慢，适应环境变化较难。 优点： （1）将组织的纵向联系和横向联系很好地结合起来，有利于加强各职能部门之间的协作和配合，及时沟通情况，解决问题； （2）具有较强的机动性，能根据特定需要和环境活动的变化，保持高度 的适应性； （3）在发挥人的才能方面具有很大的灵活性，能够让员工根据自身兴趣培养技术专长或锻炼综合管理能力。 缺点： （1）在资源管理方面存在复杂性； （2）每个职能小组都要接受两个或两个以上的上级领导，潜伏着职权关系的混乱和冲突； （3）是一种约束性很强的结构，在具体实行时，对员工的要求较高。 优点：适应性，能够针对外界环境的激烈变化，及时迅速地做出反应。 缺点：实施难度较大，对人员素质、技术条件、内部运行机制等都有很高的要求。 三、商业银行的内部治理结构 第四节 商业银行的组织结构 商业银行外部监管的原因 商业银行外部监管的目标和内容 我国商业银行外部监管的机构——银行监督管理委员会 商业银行的行业自律组织 一、商业银行外部监管的原因 二、商业银行外部监管的原则 巴塞尔委员会于 1997年公布了《有效银行监管的核心原则》 。2006年10月，巴塞尔委员会公布了《有效银行监管核心原则》和《核心原则评价方法》。有2项重要原则。 独立性原则：监管机构应享有操作上的自主权和充分的资源。 依法监管原则：监管机构在履行其职责时，必须依据有关法律、行政法规和规章制度进行监管。其监管行为不得与之相抵触。 三、商业银行监管的基本内容 对商业银行市场准入的监管 对商业银行市场运作过程的管理 风险控制管理 对流动性的监管 对存款保护的监管 对商业银行市场退出的监管 “联邦监理机构内部统一银行评级体系”，俗称“骆驼评级体系”（CAMEL rating system）。 主要从5个方面检查银行的经营状况：资本状况（Capital adequacy）、资产质量（Asset quality）、管理水平（Management）、收益状况（Earnings）和流动性（Liquidity）。 1976年开始在美国三大联邦监管部门中使用。1997年1月开始，美联储在CAMEL评级体系中加入了第6个元素──敏感性(Sensibility)，强调银行对市场风险的敏感性程度，即利率、汇率等对银行收益或资本金的影响。 1级：经营状况非常好，能承受经济周期的变动以及市场的突发性变化，监管部门可以完全放心。 2级：经营状况稳健安全，监管部门不需给予较多关注。 3级：表明银行经营状况一般，存在某些较严重的问题，如