论混业经营条件我国金融监管协调机制的构建.pdf

山东大学硕士学位论 中文摘要 在混业经营成为国际潮流，金融一体化程度不断加深，金融市场之间的联 系越来越密切的背景下，国内的金融“混业”经营趋势也日益明显，跨行业经营的、 具有金融控股公司特征的金融机构、非金融企业、交叉性金融业务不断涌现。一 方面它们在事实上对现行的金融分业经营体制进行了某些修正，并在客观上提高 了我国的金融业效率。另一方面，也对现行的金融分业监管体制提出了挑战。在 银行、证券和保险监管“各管一段”的分业监管体制下，如何建立和完善金融监管 协调机制，做到既防止混业金融控股公司和交叉性金融业务的监管出现真空，又 防止各监管机构同时监管形成监管重叠，已成为完善现行分业监管体制的当务之 急。 本文在借鉴前人研究的基础上，结合笔者在实际工作中的体会，从回顾我国 金融监管模式的演变历程，介绍我国金融监管协调机制的现状入手，审视我国的 金融监管协调机制，对目前存在的问题进行了客观深入的分析，主要有：协调机 制没有明确的职能定位、没有制度化的协调机构、缺乏及时有效的信息沟通渠道、 金融监管协调合作的配套措施不完善、金融监管队伍综合素质不高、监管法规不 健全等等；通过简单的博弈论模型，证明了监管部门建立协调机制符合博弈论理 论，能够实现“痛苦指数”的最小化；在此基础上，对建立金融监管协调机制的必 要性进行了理论分析；通过这三方面的分析，充分说明了在我国建立金融监管协 调机制的必要性。同时也指出，建立金融监管协调机制在理论上存在一定的困难。 本文详细介绍了发达国家的监管协调机制，以部分发达国家的央行与金融监管部 门的协调为例，从监管机构设置、法律框架、信息收集与共享、检查职能等方面 进行了介绍，通过介绍，探索其对我国建立金融监管协调机制的启示，从监管协 调机制设计的层次和内容，到监管协调机制设计应该遵循的原则都分别阐述。本 文的主体部分是构建有我国特色的金融监管协调机制的对策建议，这一部分在前 面几部分论述的基础上，结合我国金融监管工作的实际，提出如下的建议：一是 明确监管协调机制的职能定位，二是构建网络化的组织框架，三是构建多样化的 协调机制，四是采用更加灵活的协调方式。 山东大学硕士学位论 ABSTRACT Asthe business fin柚cial fin锄cial彻d，the mixing bccoming锄intemati伽al toa fin锄cialmarkcts clo辩ly integ吼ti∞佗∽hinggre衍extent彻d getting domestictre删of business noticeable．S咖e con鹏cted，tIle m仅ing a∞inc陀asingly fin趾cial锄dnon．fin柚ciaI．mstimtionswinl fin粕cial cm豁·indusIfy锄dholding busi∞s∞sam are out锄dnewinteI_cm蟠fin锄cial ∞rpomti∞featuresemerging of revisedtlle business the∞，∞onehand，haVe app谢ng．All existing∞pa船te h舔infhctenh锄ccd ofChina’sfin锄cial tlle model跚d tl忙effici∞cy indus仃y；