7第七章金融中介商行1资料.pptVIP

单一银行制的缺点： ①不利于商业银行的发展，限制了业务发展和金融创新 ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，容易受到该地区经济的束缚，使经营风险过分集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵抗较大的风险； ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾，使银行业无法适应经济发展的需要，也使商业银行丧失竞争能力。 商业银行资产负债表 商业银行的负债是指形成其资金来源的业务 其全部资金来源包括自有资本和吸收外来资金 银行自有资本分为两大类，一类为核心资本，一类为附属资本。 核心资本是商业银行中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而称为核心资本。核心资本包括股本和公开储备 附属资本主要包括未公开储金备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务。 2、商业银行负债业务（外来资金来源） （一）存款负债 存款负债占到商业银行资金来源的60%以上 （二）借入负债 （三）结算中负债 4、其他业务 中间业务：银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑结算、代理、银行卡、代收、代客买卖等业务。 表外业务： 4、信托业务 （1）资金信托； （2）动产信托； （3）不动产信托； （4）有价证券信托； （5）其他财产或财产权信托； （6）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （7）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务； （8）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （9）办理居间、咨询、资信调查等业务； （10）代保管及保管箱业务； （11）以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有资产； （12）以固有财产为他人提供担保； （13）从事同业拆借； （14）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 5、承兑业务 6、租赁业务 融资租赁 经营性租赁 7、咨询业务 商业银行的经营目标 安全性 流动性 盈利性 《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。 《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。 核心资本又称一级资本，具体包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权,核心资本至少应占全部资金的50% ； 补充资本又称二级资本或附属资本，具体包括：非公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆帐准备金、混合资本工具及长期债务。补充资本占全部资本的比例，最多不超过50% 1. 在我国，极少直接以投资银行命名的投资银行。为数众多的证券公司实际是金融中介机构体系中投资银行这一环节的主要力量。证券公司习称“券商”。 2.《证券法》明确综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则：前者可从事证券承销、经纪、自营业务；后者只能从事证券经纪类业务。 3. 我国的证券公司与国外成熟的现代投资银行存在明显的差距，尚不能充分发挥投资银行的职能。 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营不同类别的保险业务。同时规定，保险公司积聚的资金，除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券及证券投资基金。 1. 我国的信托投资公司是在经济体制改革开始后不久在各地纷纷创办起来的。 2. 信托投资公司的相当部分，是由银行系统出资；此外，则或是由各级政府机构出资组建。 3. “信托”的是接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。我国信托投资公司，虽以“信托”为名，但实际却是经营一般的商业银行业务以及券商性质的业务活动，乃至证券和房地产投机。 4. 信托投资公司经历多次整顿。明确必须与银行、与政府机构脱钩。2002年有40家信托投资公司完成重新登记，获得《信托机构法人许可证》。但从总体来看，信托业的发展前景仍不明朗。 5, 信托投资公司，以及城市信用合作社，在改革开放开始后的十几年间，同样经历了大发展而又不断整顿的过程；在资金调剂之中它们都曾相当活跃，但在金融中介机构体系中的定位却一直未能解决。如何对之进行历史的、全面的评价，应客观剖析。 外资金融机构在华设立的营业性分支机构包括外国独资银行、合资银行、外国银行分行、独资财务公司、合资财务公司等，主要业务包括：公众吸收存款；发放贷款；从事外币兑换；保管箱业务；从事同业拆借