第五章保险的基本原则资料.pptVIP

第六节 重复保险分摊原则 例：某企业一价值180万元的厂房，向A，B，C三家保险公司同时投保1年期火灾保险。A，B，C三家公司承保金额分别是100万元、60万元、40万元。在保险期限内发生因火灾造成损失100万元。则A，B，C三家公司的赔款额应分别是： A公司赔款额=100×100/（100+60+40）×100%=50（万元） B公司赔款额=100×60/（100+60+40）×100%=30（万元） C公司赔款额=100×40/（100+60+40）×100%=20（万元） * 第六节 重复保险分摊原则 * 第六节 重复保险分摊原则 例：某企业一价值100万元的厂房，分别向A，B两家保险公司投保火灾保险，其承保金额分别是80万元和60万元，在保险期限内发生火灾损失70万元。则A，B两家公司应分摊的赔款为： A公司赔款=70×70/（70+60）×100%=37.69（万元） B公司赔款=70×60/（70+60）×100%=32.31（万元） * 第六节 重复保险分摊原则 3. 顺序责任分摊方式： 指保险标的受损后，根据各个保险人出立保单的顺序来确定赔偿责任，即由第一家出立保单的保险公司在其保险金额限度内首先承担赔偿责任，后出立保单的保险公司只有在财产损失额超过第一家保险公司的保险金额时，才依次承担超出的部分，依此类推，直到被保险人的全部损失获得赔偿。 例：一批货物由发货人向甲公司投保100万元水渍险，但同时其代理人又向乙公司投保相同的水渍险100万元。货物在运输中途发生触礁损失120万元。则甲公司赔偿100万元，乙公司赔偿20万元。 * * * 第五章 保险的基本原则 § 1 保险利益原则 §2 最大诚信原则 §3 近因原则 §4 损失补偿原则 §5 代位追偿原则 §6 重复保险分摊原则 * 第一节 保险利益原则 一、保险利益及其成立要件 （一）保险利益的含义 指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的的损毁、伤害而受损。 （二）保险利益原则 指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。 * 第一节 保险利益原则 是保险合同订立的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。 （三）保险利益的要件 合法的、确定的、经济上的利益。 确定的利益 ： 已经确定，即现有利益 能够确定， 即预期利益 * 第一节 保险利益原则 二、保险利益原则的意义 （一）避免把保险变成赌博行为 案例： 在16世纪末17世纪初的英国，有人以与他毫无利害关系的远航帆船作为标的来参加保险，如果发生事故帆船灭失，虽然对其并无任何损失，但他可以获得赔偿；如果该船安全抵达目的地，投保人则丧失已交付的保险费。这种保险无异于赌博。17世纪中叶英国政府颁布了禁止这种具有赌博性质的保险，规定投保人投保时一定要对保险标的具有保险利益，否则法律不予承认。 * 第一节 保险利益原则 （二）限制保险保障和赔偿的程度 保险是一种经济补偿制度，不允许获得额外利益。 （三）防止道德危险的发生 三 、保险利益原则的应用 （一）来源不同 （二）时效要求不同 （三）确定价值的依据不同 * 第二节 最大诚信原则 一.最大诚信原则的含义 保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己的应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 二.最大诚信原则的主要内容 （一） 告知： 指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述。 * 第二节 最大诚信原则 重要事实：影响谨慎的保险人在确定收取保险费的数额和决定是否接受承保的每一项资料就认为是重要事实。 告知义务的特点： 1、法定性：是双方当事人的法定义务。 保险人：应当向投保人说明合同的内容。对合同中的免责条款应在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。 * 第二节 最大诚信原则 投保人：（ 1）形式：疏忽、误告、隐瞒、欺诈。 （ 2）后果：保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任。 2、先合同性 告知应是在保险合同成立之前履行的义务，在合同成立之后的告知，其告知行为无效。 * 第二节 最大诚信原则 3、主动性 保险人：应主动将合同条款内容向投保人作出说明，不以投保人的请求或询问为条件；