欠发达地区“村民生产发展互助资金”调查研究分析.docVIP

创新农村融资机制的有益探索──欠发达地区“村民生产发展互助资金”调查与研究 （2009年6月22日） [内容提要]欠发达地区在推进新农村建设过程中，必须高度重视金融制度创新。本文通过对安徽省太湖县“村民生产发展互助资金”试点工作的个案剖析,总结了其成功经验和积极作用，分析了创新农村融资机制的必要性和试点中存在的问题,在此基础上提出了新型农村资金互助组织完善和创新的可行路径。　　[关键词] 互助资金 作用 创新路径　　农村金融是现代农村经济的核心。党的十七届三中全会指出要“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。”安徽省人口6593万， 2007年人均GDP居第二十五位，农业比重较大，属于欠发达省份，“融资难”一直是制约该省“三农”发展的瓶颈之一。2006年起，省财政厅在大别山区的金寨、霍山、太湖开展“村民生产发展互助资金”的试点工作，产生了良好的经济效益和社会效益，为欠发达地区创新农村融资机制进行了有益的探索。　　“村民生产发展互助资金”（以下简称“互助资金”）是由省财政安排扶贫专项资金，以村民小组为单位，与农民本着自愿的原则交纳一定数额的入股资金而共同形成的，因此它具有农村公共财政支出的政策取向。此项资金主要是面向中低收入农民，这一做法，不仅提高了欠发达地区农民增收的能力，增强了农民的成本意识、效益意识、风险意识和诚信意识，也使扶持资金实现商业化运作，充分体现国家扶贫资金进村入户政策，而且为推动农村金融业的发展，提供了崭新思路。最近，笔者深入到试点县之一的太湖县有关部门和部分乡镇进行了调查，并重点走访调查了八个有代表性的村庄。　　一、 太湖县“互助资金”试点的基本情况　　本研究采用的调查方法主要是问卷调查、正式和非正式的访谈。太湖县人口57万，辖10镇5乡174个村，是一个集山区、库区、革命老区为一体的国家级扶贫重点工作县，十五期末绝对贫困人口3.2万人，低收入人口8.9万。随着国有商行撤并网点、进军城市，邮政储蓄银行基本只存不贷，农信社效率不高，该县资金大量流出。2006年末人均贷款余额为2225元，不到全国农村地区人均贷款水平的一半，农村“融资难”问题十分突出。　　有鉴于此，该县在深入调研的基础上出台了《太湖县村民生产发展互助资金管理实施意见》（以下简称《意见》）和《太湖县村民生产发展互助资金发展规划》，积极开展试点工作。到2008年6月底止，全县分两批共招标选定试点村民组158个（占村民组总数的2.9%），覆盖农业人口数30440人。试点项目本金总计848.5万元，其中财政扶贫资金按每户1000元的标准补助721.1万元，试点地区农户入股资金122.34万元，扶持农业发展项目11项，累计回收本金1087.3万元，借款农户人均新增纯收入210元。??? 调查显示，太湖县村民生产发展互助资金适应了农村多元化的金融需求，符合十七大“发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式的金融体系”的发展方向，有其存在的客观必然性和必要性，“互助资金”扎根农村、服务农民，与其他金融组织相比具有与农户信息对称、贷款手续简便等特点，在一定程度上弥补了农村金融机构在支农资金上的不足。但是，互助资金在发展中也存在总量过小、资金来源不足、共管小组业务水平不高等问题。试点工作呈现了如下特点：　　1、选点──招标化。该县严把试点对象选取关，按照公开、公平、公正的原则，一改过去扶贫资金分配制的做法，实行互助资金招标制选点。由全县１５个乡镇推荐民风纯、治安好、群众积极性高的村民小组参加投标。　　2、筹资──“两点法”。注重发挥政府与农民两个积极性，资金由两个部分构成，县财政部门与中标村民组及所在乡镇签订协议后即从扶贫资金中切块拿出专项扶持资金作为大头，农户按照50-500的标准入股。　　3、管理──民主化。互助资金实行“民有、民管、民借、民还，持续使用，滚动发展”的原则，建立利益共管机制，由村民组全体村民民主推选作风正派、办事公道、有管理能力、有奉献精神的５人组成资金共管小组，负责资金的审批、发放、回收和管理。内设的组长、会计、出纳、监督员有明确具体的分工，遇到重大问题由全组村民开会讨论共同解决。管理小组实行定期换届。　　4、运作──规范化。在《意见》的指导下，各共管小组都结合实际制定了资金管理制度，对互助资金的使用范围、审批程序、借款额度、期限、资金管理费率、用途、借款户比例等都作了明确规定，严格按规定操作。在使用范围上，界定为本村民组内自愿加入的农户，且资金不得平均分摊发放给村民，不得用于抵扣往来款项，不得用于非生产经营性开支，只能用于本组村民生产发展项目。　　5、督导──全程化。县财政局明确了机关１５个股室各联系一个乡