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贸易融资与企业供应链融资解决方案 全球贸易增长情况 贸易融资业务定义 根据《巴塞尔协议》（2004年6月版本）的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作为还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。 Trade Finance is attractive to Banks!!! Short Term 期限较短，一般180天以内 Self Liquidating 自偿性，有稳定还款来源 Secured 安全，可控制货权 Small 一般金额较小但大量 Specific 具有特定用途，即单一贸易活动 Selective 可选择性，银行一般掌握主动权 贸易融资业务的优越性 安全性 期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相吻合（自偿性），便于监控和管理 从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，信用证方式下银行（开证行）作为担保 从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款，结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制，对银行起到一中担保作用 从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一步流通转让 贸易融资业务的优越性 流动性 一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成 贸易融资业务的优越性 盈利性 贸易融资与贸易结算不可分割，银行除收取利差，还可收取各种结算手续费、结售汇业务差价以及外汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务的收益水平 贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。 什么是企业的 ？ 什么是企业的 ？ 供应链管理的特点及趋势？ 国外先进经验 CASE 1——PC制造商 国外先进经验 CASE 2——物流企业 国内结算模式与产品比较 国际结算模式与产品比较 方案的特点 采购商支持方案的目标客户？（Who Is B？） 采购商支持方案的目标客户 — 属于中心采购厂商地位 — 具有较多采购渠道（国际/国内） — 具有较强采购能力且有稳定上游的意愿 目标客户举例 —采购大宗原材料的较大型生产制造企业 — 行业技术领先并具有一定市场占有率的OEM企业 — 国内/国际较大型连锁零售企业 采购商支持服务项下的产品功能组合及比较——客户面 采购商支持服务项下的产品功能组合及比较——银行面 相应产品及组合： 商业承兑汇票保贴（满足需求1+2） - 以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本； - 省去开立银票需缴纳的费用和保证金； - 以自身信用为供应商提供便利融资条件，稳定上游。 费用： 7元/本工本费和保贴费 银行承兑汇票（满足需求2） - 灵活付款条件，可延期付款； - 附加银行信用，票据流通性较强； - 财务费用低廉 费用： 0.05%开票手续费 相应产品及组合： 国内保理（满足需求1+2） - 买方发起，为上游供应商提供便利融资条件； - 获得优惠付款条件，减轻财务压力； - 靠公司信誉和良好财务表现获得授信，条件宽松； 费用：0费用 动产/仓单质押（满足需求3） - 拓宽融资渠道； - 便利担保落实； 费用：短贷利息 相应产品及组合： 国内信用证（满足需求1+3） - 付款以单证相符为前提，规避对手（供应商）履约风险； - 付款方式灵活，适合分批付款； - 可申请减免保证金，降低采购商财务费用； 费用： 0.15%开证费 商业承兑汇票（满足需求2） - 以采购商的资信开立； - 财务费用低廉 费用：7元/本工本费 银票质押换开银票（满足需求2+3） - 操作简便，灵活付款 - 无需额外担保，无缝付款连接 费用：0.05%开票手续费 相应产品及组合： 电汇T/T（满足需求1+2+3） - 付款方式灵活； - 降低采购商财务费用；