2014新6.2股票、债券和保险分析报告.ppt

2、组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成。 风险性： 第六课 投资理财的选择 储蓄 股票 保险 债券 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 （入股证明） —— 高风险高收益 股票代表其持有者（股东）对股份公司的所有权。所有权是综合的，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利 。 课内探究： 1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算 2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？ 不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。 上海证券交易所 深圳证券交易所 （1）在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。 （2）经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。 不可返还性 流通性 （2）股票价格上升带 来的差价 （1）股息和红利收入 公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理 来源于企业利润 不确定性 某上市公司的股票收盘价格 2010年1月3日时每股10.02元， 4月16日13.77元，6月18日7.66元，9月22日8.6元。 案例分析 思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？ 4月16日 13.77-10.02 =3.75（收益） 6月18日 13.77-7.66 ＝6.11（亏损） 9月22日 8.64 -7.66 ＝0.98（收益） 高风险、高收益同在 ①对个人来讲，增加了投资渠道。 ②对企业来讲，增加了筹集资金的渠道，有利于推动企业改革和发展。 ③对社会来讲，促进了资金融通，提高了资金使用效率。 最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 3、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。 中央政府的税收 偿还保证 企业债券 金融债券 国债 流动性 收益 风险性 发行主体 类型 中央政府 银行和非银行金融机构 企业 风险较其他债券最小 风险比国债大，比企业 债券小 风险较大 高于储蓄存款，低于其他债券 高于国债，低于企业债券 高于国债、 金融债券 强 较差 最差 利润 利润 我国的债券中，有的可以上市交易 国债金融债券企业债券 收益性： 国债金融债券企业债券 流动性： 企业债券金融债券国债 三类债券的比较 债券与股票的异同 相同点 偿还方式 性质不同 功能不同 不 同 点 股 票 债 券 债务证书 所有权凭证 有明确的偿还期限，到期还本付息 股金不能退，可以转让 都是有价证券 都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 专家指导 “天有不测风云,人有旦夕祸福” 依法设立的保险公司---以营利为目的的金融企业 投保人 保险人 保险费 保险金 合同约定 3商业保险的分类 人身保险 财产保险 健康保险 意外伤害险 人寿险等 汽车保险 运输保险等 以人的寿命和健康为保险对象 以财产及其有关利益为保险对象 公平互利 协商一致 自愿订立 不 同 点 社会保险 商业保险 承办主体 政府 保险公司 遵循原则 强制性 公平互利 协商一致 自愿订立 费用 大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担 由个人承担 保障 范围 养老保险、医疗保险 失业保险、工伤保险 生育保险（最迫切需要） 财产保险 人身保险 （项目广泛） 相同点 都是一种投资行为， 都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式 投资理财应把握的原则 1、统筹考虑投资的收益与风险。投资的目的是为了获得收益，但每种投资方式的风险不同。储蓄存款与购买国债风险性小，而购买股票、公司债券、金融债券风险相对较大，投资时应慎重。 2、投资方式适当多样化。投资方式适当选择并组合使用，有利于分散风险，获得较高收益。 3、要根据自己的经济实力量力而行。经济实力不足，可以投资储蓄或国债；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买股票、投资房产等。 4