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第四章 金融机构 第一节 金融机构概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构 第一节 金融机构概述 一、概念、功能及分类 专门从事各种金融活动的法人机构。 功能：接受存款、经纪和交易、承销、咨询和信托等 分类： 按职能作用分： 按能否接受存款分： 按是否承担政策性任务： 按业务特征分： 按活动的领域分： 第一节 金融机构概述 二、西方国家的金融机构体系 由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。 1、中央银行：中央银行是一国金融体系的核心。 具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。发行的银行、银行的银行、政府的银行 2、商业银行：存款货币银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 商业银行是一国金融体系的主体。 第一节 金融机构概述 3、各类专业银行： 集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。 （投资银行：投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。） 4、其他非银行金融机构： 不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。 保险公司、养老或退休基金、投资基金、邮政储蓄机构信用合作社。 美国的金融机构体系（P157图4-1） 由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 1、联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指 定城市中；2、商业银行是美国金融机构体系骨干力量；3、其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、 信托公司和国家专业性银行等；4、外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂（P158图4-2） 1、日本银行是日本的中央银行2、商业银行包括都市银行和地方银行两种；3、其他金融机构主要包括长期信用机构、中 小企业金融机构等五个种类。4、政府金融机构是由政府提供资金或提供债 务担保，原则上不接受存款的非盈利性金 融机构。 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系（P159图4-3） 1、英格兰银行是英国的中央银行；2、英国典型的商业银行包括存款银行、商人 银行、贴现所； 3、其他金融机构包括保险公司、住房互助协 会、国民储蓄银行等。 20世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： 1、在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 2、跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 3、按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构4、并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效 手段5、银行性金融机构与非银行性金融机构不断融 合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 第二节 中国的金融机构 一、旧中国的金融机构（主要指银行） 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝（1368～1644）末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是：放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。 第二节 中国的金融机构 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行——中国通商银行在上海成立。 第二节 中国的金融机构 “四行两局一库”：旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。 四行:“中央银行、中国银行、交通银行、农民银行”； 两局:“中央信托局、邮政储金汇业局”； 一库:“中央合作金库”。 第二节 中国的金融机构 二、新中国金融机构的建立与演变 （一）银行的建立 中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行；1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行，这是社会主义银行的雏形；1948年12月1日，成立中国人民银行。 1、没收官僚资本银行 2、取消外国在华银行特权 3、对民族资本的私营金融业进行社会主义改造 4、合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行 5、建立和发展其他非银行金融机构 第二节 中国的金融机构 （二）我国银行体系的发展 1、单一的国家银行体系