浅谈家庭理财解析.ppt

尊敬的各位来宾下午好，非常感谢各位今天能莅临现场参加建行举办的本次VIP客户产品说明会，相信各位已经参加过很多类似的会议，我今天讲解的内容希望能带给大家一些理财方面的启迪。 * 互动：请问各位来宾，谁能告诉我投资和理财哪个词语包含的范围大？回答者赠送礼品。 请问您平时都通过哪些投资手段来理财？回答者赠送礼品。 所谓个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 * 投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。理财比作旅行的话，首先明确你现在哪里(目前的经济状况)，要到哪里去(将来的理财目标)，如何到目的地(实现目标的手段和步骤)。投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 理财关注的不是应该拿多少钱去投资，而是该不该做这些投资，或者是这些投资应该在个人的财务规划中处于什么位置，因为投资必须服从理财的大局。 * 1、确定理财目标，这个目标要比较具体，比如，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活水平…… 2、理财目标确定后，制定相应策略： 例如，某家有个三岁的孩子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以每年5％的比率上涨。如果投资收益率也是5％，从现在起家长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存款税后利率1．8％，现在起每月就得存589元。 3、理财工具运用于配置 在具备一定的财富积累后，结合自身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 * 尊敬的各位来宾下午好，非常感谢各位今天能莅临现场参加建行举办的本次VIP客户产品说明会，相信各位已经参加过很多类似的会议，我今天讲解的内容希望能带给大家一些理财方面的启迪。 * 这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为： 　　*40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。 　　*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。 　　*20%储蓄备用：通常存为定期或活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。 　　*10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。 　　在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。 * “3331”定律：第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等；第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结婚、购买房产、享乐账户等；第三个3：10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划；最后一个1：风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。 * 互动：请问各位来宾有谁听说过双10定律？回答者有礼品。 “双10定律”：家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。 　72定律是不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 如投资某金融工具10万元，年利率是6％，那么经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以6得12，就可推算出投资12年就能翻番。 * 80定律是股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(％)。 比如，30岁时股票可占总资产的50％，就是说在30岁时可以50％的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30％为宜。 * 尊敬的各位来宾下午好，非常感谢各位今天能莅临现场参加建行举办的本次VIP客户产品说明会，相信各位已经参加过很多类似的会议，我今天讲解的内容希望能带给大家一些理财方面的启迪。 * 今天我们要分析的理财工具有以下三种：保值增值雷、放大类和锁定类 在讲保值增值类理财工具之前我想问一下在座的各