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* * 投资与担保业务的结合点 四、投资与担保 担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带,搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁 担保为我们积累了优质的投资项目资源 担保为我们的投资决策提供了参考的依据 担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 解决担保与投资之间,即0-1之间的连续中间点,可能是0.1或者0.01等 四、投资与担保 投资领域 投资项目关注重点: 信息产业(软件和通信、IT大类) 生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业(绿色循环经济) 前景良好的传统产业(包含制造业、连锁经营业、教育产业、食品加工等传统行业) 传媒产业 四、投资与担保 投资企业的基本条件 在符合担保业务受理条件的基础上,企业具有以下特征 产品:技术具有先进性、专有性或专利权; 行业和市场:产品具有快速增长的巨大市场潜力; 团队:企业拥有高素质的经营管理团队; 创新的商业模式 退出:在三至五年内可实现增值变现。 四、投资与担保 企业引入战略投资者的得失权衡 间接融资: 优势:经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的超额利润 劣势:由于缺乏可抵押的资产,能从银行等金融机构融到的资金有限。 直接融资: 优势:比起银行贷款更容易取得 劣势:出让股权的同时出让了未来的超额利润。 四、投资与担保 融资担保: 承担借款人的还贷风险 收益低但确定 收益与风险不对称 不能分享企业的经营成果 风险投资: 承担投资风险 收益不确定 分享企业的经营成果 四、投资与担保 融资担保和风险投资的利弊 担保投资组合的意义 使直接融资与间接融资完美结合 较少比例的股权出让 更丰富及贴身的融资服务 有强大增信作用的股东 四、投资与担保 期权担保方案要点 期权的行权期间:期权的有效期一般为3-5年; 股权期权的份额及对价:一般取被担保企业总股本的5%-10%; 期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长性和抗风险因素确定; 期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分反担保能力的企业,需要尽量挖掘企业的反担保,以一定程度控制风险。 四、投资与担保 1 3 目 录 1 担保行业发展 1 发债担保 3 投资与担保 4 现代典当与担保 5 小额贷款与担保 6 传统担保经营产品 2 担保产品创新 7 典当的概念与作用 典当 当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 赎当 当期届满,出典人及时如数清偿当金,持当票来典当行取回当物。 续当 当典当人到期赎当有困难时,可带原当票及有关证件办理续当手续,缴纳续当费用。 绝当 典当期限或者续当期限届满后,当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的,为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。 五、现代典当与担保 典当行经营下列业务: (一)动产质押典当业务; (车辆、珠宝、设备等) (二)财产权利质押典当业务; (证券、股权等) (三)房地产(外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外)抵押典当业务; (四)限额内绝当物品的变卖; (五)鉴定评估及咨询服务; (六)商务部依法批准的其他典当业务。 典当行不得经营下列业务: (一)非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售; (二)动产抵押业务; (三)集资、吸收存款或者变相吸收存款; (四)发放信用贷款; (五)未经商务部批准的其他业务; (六)对外投资。 五、现代典当与担保 传统典当业务 关注:当什么? 现当典当业务 关注:谁来当?为何当?如何当? 五、现代典当与担保 小额、短期、快速融资新渠道 个人业务 反担保物快速变现新渠道 创造效益积累风险准备 典当与担保相结合的意义 五、现代典当与担保 预典当 赎楼与过桥 应急性融资 资产临时性典当 典当与担保相结合的几种方式 五、现代典当与担保 典当收费构成 综合费: 先行收取 利息: 赎当时收取 综合费+利息 五、现代典当与担保 典当收费标准 一般动产典当(汽车、珠宝、古玩等) 典当月费率:4.2% 不动产典当(主要为房产典当) 典当月费率:2.7% 财产权利典当(
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