寿险产品及定价简介摘要.ppt

投资连结保险（1） “投资连结”的含义 一般的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变。投资连结保险则没有预定利率，投保人购买了保险后，投资连结保险的保费分成两部分：小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资专家进行运作。保险公司根据获利多少，来回报客户。如果赔了，购买人一分钱回报都没有。从这个意义上来说，“投资连结型保险”的投资回报具有不确定性。换句话说，所谓“投资连接”，就是将投资收益的不确定性（风险）“连接”给客户。 投资连结保险（2） 保险公司 一般帐户 专设帐户 保险监管机构 投资连结保险（3）-资金流向图 个人投资帐户 保 费 费 用 死亡给付 固定收费和保险成本 投资收益 投资连结保险（4） 投连保险更强调客户资金的投资功能 投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。 投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。 与资本市场结合紧密。同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。 客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险（全部投资风险）保险公司不得保证最低投资回报率。 现金价值与投资账户资产相联，一般无最低保证 投资连结保险（5） 特征 1、设置单独的投资账户，保费转换为投资单位 2、死亡保险金额： 给付保险金额和投资账户价值较大者（方法A） 均衡的基本保额与投资账户价值之和（方法B） 3、保险费：灵活的交费机制 固定保费基础上增加保险费假期 取消交费期间、频率、数额的概念，随时支付任意数额的保费 4、费用收取上相当透明 可收取的费用：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用 一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划 投资连结保险（6） 投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。 产品定位 投资为主的保险理财产品 投保年龄 投保年龄：60天－60周岁 保险费 基本保费5000元；首期追加保费10000元 保险期间 被保险人年满88周岁，或保单终止；保障期同缴费期 保险责任 ●身故保险金；第5个保险单周年日前（不含当天）身故:按以下两者的较大值给付1.　保险金额扣除累计已部分提取的个人账户价值；2.　个人账户价值的105%。第5个保险单周年日后（含当天）身故:按个人账户价值的105%给付身故保险金●满期生存金：个人账户价值； 初始费用 基本保费：50%/25%/15%/10%; 追加保费：2% 买卖差价 2% 保单管理费 5元/月 资产管理费 策略成长/精选平衡：2%；稳健避险：1% 退保费用 保单年度1－5：10% /8% /6% /4% /2%； 6年＋：0% 持续奖金 保费年期5年及以上：每年基本保费的2% 适合人群 1．有闲钱没有时间打理，虽然不懂投资也想分享股市的平均收益；2．打算长期持有，起码5年不会用到这笔钱；用于养老金储备或者孩子教育金储备的最佳；3．相信机构理财和专家理财； 太平智胜投连2007(投连险)产品介绍 投资账户 \资产类别 股票 股票 主导型 基金 混合型基金 债券类投资及债券主导型基金 货币市场基金、银行存款及现金 央行票据和短期债券 资产配置目标区间 策略 成长型 √ √ √ ? √ ? 90-100% 0-10% 精选 平衡型 ? √ √ √ √ ? ? 20-30% 80-100% 0-10% ? 稳健 避险型 ? ? ? √ √ √ ? ? ? 0-20% 80-100% 三个不同风格账户 投资连结险实例 张先生，30岁， 投保太平智胜投资连结保险2007，年交基本保费5000元，基本保险金额10万元。假设张先生每年按时交纳基本保费，同时每年固定交纳追加保费10000元，均交费至60周岁，则其获得的利益如下：1. 满期保险金：张先生生存至88周岁保单周年日，一次性领取满期时的个人账户价值。2. 身故保险金：（假设张先生未领取账户价值）　第1~5个保单年度 10万元或个人账户价值的105%（给付两者的较大值）；　 第6个保单年度及以后 个人账户价值的105%。 3. 88周岁前，张先生可以随时申请部分领取个人账户价值。 张先生的个人账户价值演示：（假设张先生从未领取账户价值） 寿险产品定价简介 保险产品定价原则 保险产品定价原则